Usuários que caírem no golpe do Pix devem registrar boletim de ocorrência e entrar em contato com a instituição financeira.

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, e que funciona desde novembro de 2020. Na prática, o Pix funciona de forma semelhante às transferências TED e DOC, com a diferença, contudo, de que o novo sistema não possui restrições de dia e horários.

Sendo assim, o Pix pode ser utilizado a qualquer hora do dia e em qualquer dia da semana, pois o dinheiro é entregue ao recebedor de forma praticamente imediata, seja em uma transferência ou pagamento.

Além disso, outra diferença é que o Pix não solicita os dados bancários do receber, pois todos os usuários podem cadastrar até cinco chaves associadas à sua conta. Dessa forma, basta utilizar a chave Pix como identificador, que pode ser o CPF/CNPJ, número de celular, endereço de e-mail ou chave aleatória.

Desde sua implementação, foram registradas mais de 1 bilhão de transações via Pix, segundo dados divulgados pelo Banco Central. No entanto, junto à crescente demanda por serviços financeiros digitais, há também os golpes financeiros. De acordo com o Laboratório de Cibersegurança da PSafe, foram registrados, em média, mais de 17 mil ataques ao dia no Brasil.

Neste cenário, é válido reforçar as medidas de segurança para evitar os golpes do Pix, bem como ter conhecimento sobre o que fazer caso caia em algum desses ataques.

Por que meu Pix foi bloqueado?

Quais são os golpes do Pix?

Os golpes do Pix são variados, pois enquanto em alguns deles são aplicados golpes já conhecidos, mas readaptados à nova tecnologia, em outros são utilizados novas técnicas, e que incluem ainda outras plataformas e serviços, como o WhatsApp.

A seguir, vamos mostrar alguns dos golpes mais frequentes do Pix.

Links enviados por SMS ou redes sociais

Esse tipo de golpe é aplicado com o intuito de roubar as credenciais da vítima e, a partir daí, ter acesso à conta bancária e recursos disponíveis. Para isso, são enviados links através de SMS, WhatsApp, e-mail ou outras redes sociais que levam a pessoa para um site que, normalmente, simulam uma instituição financeira.

Em alguns casos, inclusive, as mensagens enviadas argumentam que o link é para cadastro de chave Pix. Neste site falso, são solicitadas informações pessoais, como o CPF, dados da conta bancária e códigos de autenticação, também conhecidos como tokens.

Além disso, há situações em que são enviados arquivos que devem ser baixados no celular, no entanto, ao realizar o download, o dispositivo permite acesso às informações pessoais do usuário.

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Falsa central de atendimento

Outra fraude envolvendo o Pix é a criação de falsas centrais de atendimento, em que os golpistas entram em contato e se identificam como funcionários do banco ou empresa em que a vítima é cliente. Durante a ligação, são solicitadas informações relacionadas à conta bancária, bem como credenciais. Com esses dados, é possível acessar a conta em questão e movimentar os recursos disponíveis.

Esse contato também é feito através do WhatsApp e, da mesma forma que podem ser solicitadas informações bancárias, podem ainda ser enviados links que roubam dados ou levam a falsos sites que solicitam dados pessoais.

WhatsApp clonado

Através da clonagem do WhatsApp, os fraudadores têm acesso à lista de contatos da vítima e passam a pedir dinheiro, com pagamento via Pix. Inclusive, também é comum que seja solicitado o código do aplicativo de conversação, pois a partir dele também é possível clonar o WhatsApp dos contatos da vítima.

Além da clonagem, há situações em que são criados perfis falsos e, em seguida, são enviadas mensagens para os contatos informando que aquele número é novo e solicitando algum tipo de empréstimo via Pix. Da mesma forma, podem ainda ser enviados links falsos para roubo de dados.

Falha no Pix

Esse golpe se baseia na premissa de que existe uma falha no Pix e, por isso, é possível se beneficiar da situação. Na prática, as mensagens e vídeos, espalhados através do WhatsApp e outras redes sociais, dizem que o usuário deve realizar uma transferência via Pix para uma chave específica e que, em seguida, será retornado o dobro do valor para a conta.

No entanto, os vídeos de demonstração da falha são manipulados, ou seja, não se trata de uma situação real. Após realizar a transferência, o valor não será ressarcido.

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Caí no golpe do Pix, e agora?

A primeira coisa a ser feita é ir até uma delegacia e realizar um boletim de ocorrência. Sendo assim, apresente à polícia todas as informações que possui, como dados do recebedor e também a troca de mensagens, caso haja.

Em seguida, notifique o banco no qual o fraudador tem conta, para isso, informe a chave Pix, número da agência e conta, nome do beneficiário e também a ID da transação, que é um código que aparece no comprovante.

A partir desses dados, a instituição pode impedir a realização de novos golpes através do bloqueio cautelar, uma medida implementada pelo Banco Central que, em caso de suspeita de fraude, bloqueia os recursos da conta do suspeito por até 72 horas. A opção visa possibilitar que a instituição realize uma análise detalhada, aumentando a probabilidade de recuperação do dinheiro.

Por fim, é preciso entrar em contato imediatamente com a instituição em que possui conta através do canal de atendimento oficial, como SAC ou Ouvidoria. Comumente, no ambiente Pix dos aplicativos dos bancos, há um link direto para o canal a ser utilizado para registrar esse tipo de reclamação.

Em seguida, a vítima deve seguir as orientações da instituição, pois a depender do cenário, poderá ser aplicado o Mecanismo Especial de Devolução.

É possível recuperar dinheiro de golpe do Pix?

Desde o dia 16 de novembro de 2021 foi implementado pelo Banco Central o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que será aplicado em casos de fundada suspeita de fraude. Na prática, quando um usuário realiza um Pix, mas logo em seguida percebe que se tratava de um golpe, deverá registrar o boletim de ocorrência, como citado acima, e entrar em contato com a instituição em que possui conta.

O banco da vítima, por sua vez, realizará uma notificação à instituição do recebedor para que seja feito o bloqueio dos recursos. A partir daí, tanto a instituição do pagador quanto a do recebedor têm até sete dias para efetuar uma análise detalhada da transação, a fim de verificar se houve fraude.

Dessa forma, caso a fraude se comprove, a instituição de destino deverá estornar o valor para a vítima. Vale ressaltar que o Mecanismo Especial de Devolução pode ser requisitado também pelas instituições envolvidas, caso estas identifiquem alguma operação suspeita, isso é, não depende somente da denúncia do usuário.

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Como evitar o golpe do Pix?

Como apontado, o golpe do Pix pode ser aplicado de diversas formas, por isso, a recomendação é ficar de olho nas informações pessoais, links recebidos e também nas mensagens oriundas de redes sociais e SMS. A seguir, separamos algumas dicas para evitar problemas com as fraudes.

• não clique em links suspeitos recebidos por e-mail, WhatsApp, SMS ou outras redes sociais. Em vez disso, entre em contato com a pessoa que o enviou para se certificar, contudo, se não for possível, ignore;
• o cadastramento das chaves Pix só deve ser realizado através dos canais oficiais dos bancos, como aplicativo, Internet Banking ou agência. Em caso de dúvida, entre em contato com a Central de Atendimento;
• ative a verificação em duas etapas do WhatsApp e nunca forneça o código para outras pessoas;
• não realize cadastro no Pix a partir de ligações telefônicas ou contatos através do WhatsApp, essa prática não é permitida;
• ao receber um pedido de empréstimo de amigos ou parentes, entre em contato com a pessoa para confirmar que se trata de uma solicitação verdadeira, pois o WhatsApp pode ter sido clonado ou falsificado;
• não forneça códigos ou senhas de acesso fora dos aplicativos ou demais canais oficiais do banco.

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