Um empréstimo pode ser uma solução para pessoas que desejam limpar o nome, quitar dívidas ou pagar alguma emergência financeira; confira como solicitar um empréstimo na caixa com nome sujo
Não são todos os tipos de empréstimo na Caixa Econômica Federal que ficam à disposição de pessoas com nome sujo. Por isso, é importante comparar as linhas de crédito e conferir as condições.
A modalidade de crédito pessoal, por exemplo, tem como requisito não possuir nome em cadastros de inadimplentes. Por conta disso, não está disponível para pessoas com nome sujo.
No entanto, a instituição disponibiliza outras linhas de crédito para esse perfil de cliente. Por exemplo:
- Crédito consignado;
- Aporte Auto.
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Como solicitar um empréstimo na caixa com nome sujo?
O primeiro passo para fazer empréstimo na Caixa com nome sujo é escolher qual a linha de crédito se encaixa no seu perfil. Por isso, a etapa de comparação das modalidades de empréstimo é muito importante.
Depois disso, basta ir até uma das agências da Caixa e ter em mãos os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda – seja: contracheque, extrato bancário ou suas notas fiscais.
Por fim, após a aprovação, o contrato é assinado em qualquer agência da Caixa.
Leia também – O que é empréstimo com nome sujo?
Empréstimo na caixa com nome sujo: preciso passar por uma análise de crédito?
Sim! Independente da modalidade escolhida e do perfil do cliente, todas as solicitações de empréstimo precisam passar por uma análise de crédito.
Isso porque é nesse momento que a instituição financeira consegue avaliar seu perfil e entender quais condições pode te oferecer. Por exemplo:
- taxa de juros;
- número de parcelas, e
- valor do empréstimo.
Por isso, a financeira analisa alguns dados como:
- score;
- se o cliente está inadimplente;
- renda;
- profissão;
- entre outros dados.
Confira também – Como funciona o empréstimo do Caixa Tem?
Por que o score é importante para o meu empréstimo?
O score é uma pontuação, de 0 a 1000, que define o perfil do cliente. Isto é, se ele é um bom pagador e mantém suas contas em dia ou se está inadimplente.
Em resumo, temos que:
- De 800 a 1000 é um score alto;
- Entre 300 e 600 o score está na média;
- Por fim, abaixo de 300 o score está baixo.
Por isso, as financeiras entendem que: quanto mais perto de 1000, melhor seu score e maiores as chances da pessoa cumprir uma dívida. No entanto, quanto mais perto de 0, menor o score. Logo, entende-se que o risco da pessoa não cumprir um acordo é maior.
Leia também – Empréstimo para quem recebe auxílio emergencial: como funciona?
Por que minha renda é importante para o meu empréstimo?
Como dito anteriormente, a renda é um dos fatores considerados durante uma análise de crédito. Isso porque com essa análise a instituição entende se o cliente consegue arcar com as parcelas do empréstimo.
Por isso, uma dica importante é: nunca comprometa mais do que 30% da sua renda em parcelas de empréstimo. As chances de conseguir manter o pagamento em dia são pequenas, e, além disso, as instituições costumam negar essas solicitações.
Que tipo de empréstimo na caixa com nome sujo existe?
Como dito anteriormente, não são todas as modalidades de empréstimo que estão à disposição de pessoas negativadas. Confira quais linhas de crédito clientes com nome sujo podem solicitar na Caixa:
Confira também – Quais são os tipos de empréstimo para negativado?
Empréstimo consignado
O principal diferencial do empréstimo consignado é a forma de pagamento. Isso porque a parcela é descontada direto na folha de pagamento ou benefício do cliente.
Por isso, apenas alguns profissionais podem solicitar esse empréstimo:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidor público;
- Trabalhador com carteira assinada, e
- Militares.
Além disso, é importante lembrar que existem algumas condições:
- o cliente pode solicitar até 30% da sua renda no empréstimo.
- apenas funcionários de empresas que possuem convênio com a Caixa podem solicitar empréstimo consignado na instituição financeira.
Por conta disso, o primeiro passo é verificar com o RH da empresa/órgão se ela possui convênio com a Caixa. Depois disso, basta solicitar nas agências.
Confira também – Empréstimo para negativado da Caixa. Quais as vantagens?
Aporte Auto
Basicamente, o aporte auto é uma linha de crédito da modalidade empréstimo com garantia. Isto é, o cliente precisa deixar um bem pessoal como garantia de pagamento das parcelas do empréstimo. Nesse caso, um veículo.
Por isso, o automóvel passa para o nome da instituição financeira. Enquanto o pagamento estiver em dia, o cliente pode continuar utilizando o veículo da maneira que achar melhor. Mas em casos de inadimplência, isto é, do não pagamento do empréstimo, o banco pode tomar o veículo da pessoa.
Como funciona?
Essa linha de crédito tem as seguintes condições:
- Apenas veículos quitados são aceitos;
- O cliente pode solicitar até 70% do valor do carro;
- Prazo de até 48 meses para pagar.
Além disso, a Caixa estabeleceu alguns limites para veículos usados como garantia:
- Crédito de até 70% do valor do veículo com até 2 anos de fabricação;
- Crédito de até 60% para veículos entre 3 e 5 anos de fabricação.
No entanto, não são todos os veículos aceitos como garantia. Por exemplo:
- veículos de aluguel;
- usados – com fabricação superior a cinco anos;
- motos, vans e outros semelhantes;
- por fim, veículos com restrição, infrações ou multas em aberto
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Preciso fazer depósito adiantado no meu empréstimo na caixa com nome sujo?
Não! De acordo com normas do Banco Central, essa prática é considerada ilegal e, por isso, configura crime.
Por isso, independente do perfil do cliente e da modalidade de empréstimo escolhida, não é necessário pagar taxas adiantadas! Caso alguma financeira ofereça crédito e solicite depósito adiantado: fuja. Provavelmente, é um golpe.
Por fim, ficou com mais alguma dúvida sobre o empréstimo na caixa com nome sujo? Deixe nos comentários e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.
Doglas Coutinho