Sendo o processo presencial em uma agência bancária ou online com alguma fintech ou financeira, o envio dos documentos é etapa obrigatória na contratação de um empréstimo.

Na contratação de serviços financeiros, da liberação do cartão do crédito ao empréstimo pessoal, os dados pessoais e documentos do cidadão são imprescindíveis. Como os bancos e financeiras correm um risco ao liberar produtos financeiros, essas instituições precisam deter as informações dos clientes devido ao risco de inadimplência.

Em outras palavras, os prestadores do serviço, que no caso cedem crédito aos seus clientes, por meio do cheque especial, cartão de crédito e do empréstimo pessoal, correm o risco do calote de seus contratantes. Se a pessoa não arcar com o seu compromisso de manter as contas em dia, o prejuízo é dos bancos e financeiras.

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O que é ser adimplente? O que é ser inadimplente?

Para evitar que isso ocorra e manter os níveis de inadimplência (calote) e adimplência (contas em dia) em segurança garantindo que a sociedade não tenha um colapso, o sistema financeiro mantém os cadastros de seus clientes com diversas informações e cópias de documentos pessoais.

O objetivo é assegurar que, em caso de inadimplência, o banco poderá recorrer aos endereços e meios de contato informados para realizar eventuais cobranças. Além de poder manter sua relação com o cliente por meio desses canais.

Quando o cliente fica inadimplente (mau pagador), ou seja, deixa de pagar suas contas, após um tempo da dívida seu nome pode vir a ficar “sujo”. A pessoa fica com restrição de crédito no CPF em órgãos de proteção ao crédito e o score cai drasticamente. Isso tudo ocorre com o aval do governo via Cadastro Positivo.

O que é score? Como funciona?

Já quando o cliente fica adimplente (bom pagador), ou seja, paga suas contas em dia, o score tende a subir e o cidadão pode obter taxas de juros mais atrativas nos serviços financeiros, tendo em vista que as instituições recebem a referência de que esse cidadão não tende a atrair dívidas.

Por conta da forma do sistema financeiro se organizar, os documentos dos cidadãos são importantes em diversas etapas de contratação dos serviços desse segmento. Na procura online, esse fato não muda. Confira abaixo quais são os principais documentos solicitados em pedidos de empréstimo.

Quais são os documentos que preciso enviar para fazer um empréstimo pessoal?

Os principais documentos solicitados na etapa de aprovação do empréstimo pessoal são:

1. Conta bancária (onde será depositado o valor do empréstimo);
2. Cópia do comprovante de renda fixa (holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pró-labore).
3. Cópia do comprovante de residência (no nome do titular do pedido);
4. Cópia do Registro Geral (RG) e da Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
5. Selfie com documento de identidade;

A FinanZero é um buscador de empréstimo online e conta com mais de 50 parceiros cadastrados em sua plataforma, que ofertam desde refinanciamentos ao crédito pessoal. Desta forma, os documentos acima citados são aqueles geralmente solicitados pela maioria dos parceiros da FinanZero. Contudo, é importante confirmar com a instituição financeira parceira quais são os documentos necessários para a continuidade do processo. Com todos os documentos, é fácil conseguir um empréstimo na hora.

Poupatempo digital: como agendar a emissão de novos documentos?

Veja abaixo mais detalhes sobre cada documento:

Conta bancária

A conta bancária é um pré-requisito na solicitação do empréstimo fácil pessoal, visto que será na mesma conta que o dinheiro será depositado, caso o crédito seja aprovado. São aceitas as contas bancárias de todas as instituições financeiras, com exceção apenas da modalidade conta salário.

Cópia do comprovante de residência

Na plataforma de envio da FinanZero, ao enviar o comprovante de residência, o cliente deve certificar-se de que:

• as bordas do documento estão visíveis;
• o local da foto está iluminado;
• o documento está legível na imagem;
• o documento é recente e é válido (até 10 anos);

Caso a cópia virtual do documento esteja danificada ou com os dados não visíveis na imagem, a cópia não será aceita. Para facilitar a validação do comprovante de endereço, o cliente deve enviar o comprovante com as informações que foram cadastradas no formulário da FinanZero.

O cliente pode não ser o titular do comprovante de endereço. Todavia, deve ao menos ter o sobrenome do titular da conta apresentada como comprovante. Os principais comprovantes de residência aceitos são as contas de consumo como luz, água, telefone ou fatura do cartão de crédito. Entretanto, existem outros documentos aceitos:

1. contas TV, internet;
2. contrato de aluguel reconhecido em cartório;
3. declaração mais recente do Imposto de Renda; declarações de anos anteriores não serão aceitas, somente do ano-exercício.
4. carnês do IPTU e IPVA;
5. contracheque emitido por órgão público;
6. demonstrativos do INSS ou SRF;
7. escritura de imóvel;
8. extrato do FGTS;
9. registro de licenciamento de veículo;
10. termo de rescisão de contrato de trabalho;
11. boleto de cobrança de condomínio;
12. documento de financiamento imobiliário;
13. boleto de mensalidade escolar;
14. laudo de avaliação de imóvel emitido pela Caixa Econômica Federal.

Quais documentos preciso para contratar um refinanciamento de veículo?

Cópia do comprovante de renda fixa

Para enviar online o comprovante de renda fixa da forma correta, certifique-se de que:

• as bordas do documento estão visíveis;
• o local da foto está iluminado;
• o documento está legível na imagem;
• o documento é recente e é válido (até 10 anos);

Confira abaixo quais são os principais comprovantes de renda aceitos pelos parceiros da FinanZero:

1. Holerite: é aceito o holerite de fechamento do mês. Pois, caso seja enviado o de adiantamento não será possível comprovar a renda real existente;
2. Extrato bancário: são aceitos aqueles dos últimos 30 ou 60 dias, dependendo do parceiro. O ideal é que o cliente faça o download desse documento pelo Internet Banking;
3. Declaração do Imposto de Renda (IR);
4. Pró-labore;
5. Extrato do INSS: válido para aposentado ou pensionista;

O holerite e o extrato bancário são aceitos por todos os parceiros; os demais documentos dependem da política interna de cada um.

Comprovante de renda: quais documentos são aceitos?

Cópia do Registro Geral (RG) ou da Carteira Nacional de Habilitação (CNH)

Os documentos de identidade são solicitados nessa fase de aprovação do empréstimo fácil para confirmar os dados informados durante o cadastro do cliente. Os principais documentos aceitos pelos parceiros da FinanZero são o RG e a CNH.

Não há risco de o cliente enviar a cópia desses documentos para a plataforma da FinanZero, uma vez que somos um correspondente bancário regulamentado pelo Banco Central e adequado à Lei Geral de Proteção aos Dados (LGDP).

Ao enviar o RG ou a CNH, atentar-se para que:

• as bordas do documento estejam visíveis;
• o local da foto esteja iluminado (atenção às sombras que podem dificultar a visibilidade do documento);
• o documento esteja legível na imagem;
• o documento seja válido: no caso da CNH, a validade consta no próprio documento. Já no caso do RG, são aceitos documentos emitidos há até 10 anos.

O que é data de emissão no documento?

O ideal é que a foto do documento esteja atualizada para que a validação diante da selfie seja facilitada, pois fotos muito diferentes podem atrasar o processo de aprovação do pedido de empréstimo.

Selfie com documento de identidade

Veja como tirar uma selfie com o documento de identidade da maneira correta para o envio à FinanZero:

• Enquadrar o rosto está dentro da marcação;
• Deixar o rosto na posição frontal: não posicionar a câmera acima ou abaixo da linha dos olhos, tirar a selfie com a câmera alinhada ao rosto;
• Certificar-se de que o local está iluminado;
• Não utilizar acessórios que possam interferir na imagem: como óculos, boné, máscara e assim por diante;
• Mirar a visão no “buraquinho” da câmera do celular;

No site da FinanZero, é possível tirar uma nova foto caso queira.

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