O empréstimo com garantia permite aos consumidores refinanciar o próprio carro, entretanto, existem algumas regras para solicitar o crédito.

De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimos (IFE), pesquisas no Google sobre “empréstimo com garantia de veículo” subiram 150% em janeiro de 2022, quando comparado ao mês anterior. A modalidade em questão, também conhecida como refinanciamento de veículos, permite aos consumidores refinanciar um automóvel, isso é, utilizá-lo como garantia de que as parcelas do empréstimo tomado serão quitadas.

Na prática, ao refinanciar o veículo é estabelecido um contrato de alienação fiduciária, em que a instituição financeira se torna proprietária “indireta” do veículo, contudo, o proprietário direto, isso é, o consumidor, continua usufruindo do bem. Com isso, em caso de não pagamento das parcelas do crédito, a credora pode obter a posse do veículo, a fim de quitar o valor restante.

Como simular um refinanciamento de veículo?

Tem como refinanciar o próprio carro?

Sim, o empréstimo com garantia, como dito inicialmente, permite ao proprietário de um automóvel refinanciar o próprio carro. Inclusive, são aceitos diversos tipos de veículos nessa modalidade de crédito, por exemplo:

• carros;
• motos;
• caminhonetes;
• veículos pesados, como caminhões, tratores e caminhões-tratores.

Algumas instituições aceitam, também, o refinanciamento de veículos marítimos, como barcos e lanchas.

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É possível refinanciar um carro financiado?

Sim, é possível refinanciar um carro que está financiado, ou seja, em processo de pagamento das parcelas de aquisição do bem, no entanto, existem algumas regras para realizar a operação. A primeira delas é que as instituições financeiras exigem que um percentual mínimo tenha sido quitado, que pode variar entre 50% e 80% do valor total do veículo.

Além disso, ao refinanciar um automóvel que está sendo pago, uma parte do valor concedido pela instituição deve ser utilizado para quitar as parcelas restantes do bem. Então, por exemplo, se o consumidor obtiver R$40 mil de empréstimo, mas ainda restar R$8 mil em parcelas para quitar o financiamento do veículo, poderá utilizar livremente R$32 mil, pois os R$8 mil deverão ser, obrigatoriamente, usados para quitar o financiamento do automóvel.

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Posso refinanciar um carro com dívidas e multa?

Há instituições que aceitam refinanciar um veículo que possui dívidas e/ou multas em atraso, entretanto, vale ressaltar que esse cenário é considerado uma desvantagem para o consumidor que solicita o crédito. Isso porque, a instituição realizará uma análise dos custos que deverá arcar caso o bem seja tomado, logo, esses valores serão refletidos na quantia concedida e, também, nas condições de pagamento.

Dessa forma, a recomendação é quitar todas as dívidas e multas que o veículo possuir, principalmente o IPVA, para que esses problemas não impactem na contratação do crédito.

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Como refinanciar o próprio carro?

É preciso levar em consideração que o empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade para quem não possui pressa em obter o dinheiro, isso porque, ao refinanciar esse tipo de bem, são realizadas algumas etapas de análise até a liberação da quantia. Portanto, após a solicitação do crédito, que pode ser feito de diversas formas, inclusive através do simulador FinanZero de refinanciamento de veículos, o proprietário contará com as seguintes etapas:

Análise de crédito: etapa presente em qualquer tipo de modalidade de empréstimo, é o momento em que a instituição financeira avalia a quantia solicitada pelo consumidor e realiza uma análise de perfil e histórico de pagamento do mesmo.

Análise jurídica: a etapa seguinte consiste em uma análise dos documentos entregues pelo proprietário, a fim de verificar se há alguma pendência ou inconsistência nas informações prestadas.

Vistoria do veículo: a última etapa do pedido de refinanciamento é a vistoria do automóvel, em que um profissional avalia o estado de conservação do bem, tempo de uso e o valor do veículo perante o mercado, de acordo com a tabela FIPE.

Após conclusão e aprovação de todas as etapas, é liberado o documento de formalização do empréstimo, que deve ser assinado pelo solicitante e entregue à instituição financeira. O dinheiro, por sua vez, é depositado na conta após finalização da formalização. Na FinanZero, por exemplo, ao refinanciar um veículo e concluir todas as etapas de análise, o dinheiro é liberado em 48 horas úteis.

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Quanto posso conseguir de empréstimo com o refinanciamento de veículo?

Ao refinanciar um veículo, a quantia liberada pela instituição levará em consideração o valor do automóvel, por isso é feita a vistoria. Além disso, cada instituição financeira possui políticas internas específicas, que aplicam um determinado percentual sobre o valor do bem avaliado. Sendo assim, entre os parceiros da FinanZero, por exemplo, o crédito começa em R$4 mil e pode chegar a até R$100 mil.

Quais as taxas de juros do refinanciamento de veículo?

Assim como acontece ao valor liberado, as taxas de juros aplicadas ao refinanciar um veículo variam de acordo com a instituição financeira e, também, com o perfil do solicitante. Na prática, há instituições que oferecem o empréstimo com garantia de veículo com taxas de juros a partir de 0,99% ao mês.

Comprovante de residência: quais documentos são aceitos.

Quem pode refinanciar veículo?

Para refinanciar um veículo é necessário se enquadrar em algumas exigências estipuladas pelas instituições financeiras, são elas:

• possuir 18 anos de idade completos;
• comprovar renda através de extratos bancários, holerites, declaração de Imposto de Renda e afins;
• possuir conta bancária para receber o dinheiro, que pode ser corrente ou poupança;
• possuir um veículo em seu nome.

Negativados conseguem fazer o refinanciamento de veículo?

Os consumidores com restrição no CPF, ou seja, que estão negativados, podem refinanciar um veículo, desde que se encaixem nos critérios estipulados pelas instituições. Contudo, é válido relembrar que o consumidor está sujeito à análise de crédito, logo, a concessão do dinheiro está sujeita a diversos fatores relacionados ao perfil, e que será avaliados pela instituição.

Dessa forma, uma pessoa negativada pode receber propostas com valores e condições de pagamentos diferenciadas, já que o perfil é considerado de médio ou alto risco de inadimplência, a depender do caso.

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