Análise de Crédito

Sou negativado. Posso conseguir um empréstimo online?

Pessoas negativadas também podem realizar pedidos de empréstimo, contudo, a análise de crédito feita será mais criteriosa.

É menor a quantidade de parceiros da FinanZero que aprovam empréstimos para negativados, e a taxa de juros cobrada para a categoria costuma ser mais alta, devido ao maior risco de inadimplência.

Então, apesar da possibilidade do crédito ser aprovado para negativados, a aprovação é mais difícil do que em um pedido de uma pessoa sem restrição no nome.

Sou autônomo. Posso conseguir um empréstimo online?

Profissionais autônomos podem realizar pedidos de empréstimo, desde que consigam comprovar a renda fixa por meio de algum dos seguintes modos:

  1. Pró-labore;
  2. Extrato bancário;
  3. Holerite;
  4. Imposto de renda.

Como aumentar o meu score?

Alguns hábitos financeiros podem auxiliar no aumento gradual da pontuação do score, dentre os quais estão:

  • manter dados atualizados;
  • quitar dívidas e não fazer novas;
  • manter os pagamentos em dia.

Meu score está baixo. Posso conseguir um empréstimo online?

O score é somente um fator da análise de crédito. Portanto, dependendo de outros de fatores, há possibilidade do crédito ser aprovado mesmo com a pontuação baixa do score.

Como posso ver meu score?

A consulta do score pode ser feita nos sites dos birôs de crédito, que são empresas de proteção ao crédito.

O que é score?

O score é uma pontuação de crédito que varia entre 0 a 1000. O objetivo da pontuação é definir se o consumidor em questão é um bom ou mau pagador, medindo o risco de inadimplência. A metodologia de constituição do score analisa todo o histórico de pagamento do cliente. Assim, dívidas em atraso, e o período total da inadimplência são levados em consideração. A pontuação varia conforme:

  • até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
  • 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
  • acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.

O que é análise de crédito?

A análise de crédito é a etapa de um pedido de empréstimo pela qual as instituições financeiras avaliam se vão ou não emprestar dinheiro para você. Por meio de uma análise do seu perfil, determina-se também qual será a quantia emprestada, quais serão as taxas de juros e quanto tempo você terá para quitar o seu empréstimo. Isso significa que as taxas de juros do crédito dependem diretamente do resultado desta análise, que é feita pela própria instituição, após o envio da documentação exigida. Vale salientar que essa etapa não é facultativa, ou seja, todo pedido de empréstimo passa por uma avaliação realizada pelo banco ou financeira credor.

O que se avalia nessa análise?

Confira abaixo alguns pontos do perfil que fazem parte da avaliação de perfil em um pedido de empréstimo:
  • Idade do cliente que solicitou o empréstimo;
  • Gênero;
  • Quantidade de dependentes;
  • Nível de instrução;
  • Profissão;
  • Renda estimada;
  • Histórico de residência;
  • Bens imóveis, como casas e apartamentos;
  • Quantidade de veículos, quitados ou não;
  • Cartões de crédito;
  • Histórico de pagamento; etc.
Cada instituição financeira adota um procedimento padrão para recolher esses dados e, a partir deles, determinar como seguirá com o seu pedido. Dependendo da instituição financeira, até mesmo o perfil do cônjuge pode passar por uma análise de crédito para a solicitação de empréstimo.

Estar negativado afeta a avaliação de perfil?

Sim. Quando um cliente está negativado, as empresas entendem que devem ficar alertas antes de emprestar dinheiro para ele. Essa avaliação, no entanto, não significa que ele terá seu pedido de crédito. A aprovação depende da combinação de como anda sua situação financeira como um todo, além das dívidas. Nestes casos, porém, a análise de crédito tende a ser mais detalhada e demorada. Siga a FinanZero nas redes sociais para saber mais sobre avaliação de perfil e muitos outros assuntos: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.