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Como fazer empréstimo pessoal online?

Como fazer empréstimo pessoal online?

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Veja de forma simplificada como é o processo para pedir um empréstimo pessoal

Nos últimos anos o número de instituições financeiras ofertando empréstimo pessoal cresceu. Neste post explicamos como funciona o processo para fazer o pedido.

Para realizar um pedido de empréstimo pessoal basta seguir o passo-a-passo:

  1. Escolha a financeira com a qual você deseja fazer um empréstimo. Buscadores de empréstimos te auxiliam a comparar as ofertas de mais de uma financeira com um único cadastro. Caso contrário, você deverá realizar o cadastro em cada site de cada banco ou fintech.
  2. Escolha o valor desejado e a quantidade de parcelas do empréstimo. Atualmente, a grande maioria das financeiras permite ao usuário escolher estes critérios ao fazer o pedido online. Geralmente as empresas contam com simuladores de crédito pessoal em seus sites.
  3. Faça seu cadastro e insira seus dados pessoais. Este é o momento de colocar os seus dados pessoais no formulário para que a análise de crédito do seu perfil seja feita, e o seu risco de inadimplência seja calculado.
  4. Avalie diferentes propostas de crédito pessoal. Não é recomendado realizar um empréstimo online com o primeiro banco ou fintech que você ver. Comparar o Custo Efetivo Total (CET) de cada oferta pode aliviar o bolso na hora do pagamento.
  5. Envie os seus documentos para a financeira escolhida e feche o contrato. Após realizar a escolha online, a empresa credora irá solicitar uma série de documentos. A entrega dos mesmos pode ser realizada totalmente online. Por fim, assine o contrato.

Com a facilidade de realizar uma solicitação online, é possível conseguir um empréstimo na hora.

Confira mais clicando aqui – Empréstimo para negativado existe?

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um produto financeiro ofertado por bancos e fintechs, dentre outras instituições financeiras. Também conhecido como crédito pessoal, é costumeiramente um produto emergencial.

Ou seja, o usual é solicitar o empréstimo pessoal para resolver situações que não foram previstas como:

  • o acúmulo de dívidas;
  • uma viagem agendada de última hora;
  • uma reforma da casa que foi necessária por imprevistos;
  • para cobrir custos de uma emergência do seu negócio.

O motivo deste produto ser emergencial é que a taxa de juros desta modalidade de crédito costuma ser um pouco mais alta do que os demais produtos, como cartão de crédito, refinanciamento e empréstimo consignado.

Atenção! Somente maiores de 18 anos podem solicitar o crédito pessoal no Brasil.

Onde consigo fazer um empréstimo pessoal?

Você pode fazer um pedido de empréstimo pessoal totalmente online. Existem duas opções:

  1. Fazer a solicitação diretamente com a instituição financeira de interesse: as instituições financeiras, por meio do Internet Banking e de seus aplicativos costumam disponibilizar uma ferramenta (botão) para que você peça a sua análise de crédito. Desta forma você precisará fazer uma solicitação com cada instituição financeira de seu interesse, podendo ser rejeitado ou aprovado conforme o seu perfil de crédito.
  2. Comparar ofertas de empréstimo pessoal: outra opção é encontrar comparadores/buscadores de crédito que contam com diversos parceiros em uma única plataforma. Com um único cadastro, é possível conferir várias opções de crédito pessoal, e quais as condições para fechar com cada financeira parceira do buscador em questão.

Como calcular juros de empréstimo pessoal?

Para calcular a taxa de juros do empréstimo pessoal online, uma série de fatores são levados em consideração:

  1. A instituição financeira escolhida (banco ou fintech);
  2. O perfil do tomador de crédito (análise de crédito);
  3. O valor do empréstimo e a quantidade de parcelas.

Assim, além de cada financeira cobrar juros diferentes, a taxa também depende diretamente do perfil do tomador de crédito. Pois é realizada uma análise de crédito que avalia todo o histórico financeiro do cliente. São levados também em consideração:

  • Idade;
  • Sexo;
  • Número de dependentes;
  • Nível de instrução;
  • Profissão;
  • Renda estimada;
  • Etc.

Para conferir os juros médios das instituições financeiras, acompanhe as publicações semanais do Banco Central (BC) com os juros médios cobrados pelas empresas. Clique aqui para ver.

Qual a melhor empresa para empréstimo pessoal?

Além da taxa de juros, outro importante fator para analisar qual a melhor empresa para empréstimo pessoal é o Custo Efetivo Total (CET). Como visto, os juros dependem de financeira para financeira, além do perfil de cada cliente.

Assim, a melhor empresa de empréstimo pessoal para você pode não ser a melhor para o seu cônjuge ou melhor amigo(a). E vice-versa. A melhor empresa para o seu cônjuge ou melhor amigo(a) pode não ser a melhor para você.

Avaliar o CET de cada oferta ajuda a definir qual a melhor opção para você.

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O que é CET?

Apresentado como percentual, o Custo Efetivo Total (CET) é a somatória de todos os valores cobrados em uma operação de crédito:

  1. Taxa de juros;
  2. Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
  3. Despesas contratuais;
  4. Despesas com cartório;
  5. Outras despesas.

Importante: conforme normas do Banco Central, a cobrança antecipada é ilegal em território brasileiro. Isto significa que qualquer instituição financeira ou pessoa física que solicita depósitos antecipados está cometendo um crime. Na maioria dos casos, tratam-se de estelionatários (golpistas). Fique atento para não cair em golpes/fraudes bancárias e nunca faça depósitos antecipados.

Por que as financeiras pedem tantos dados?

As instituições financeiras solicitam diferentes dados pessoais para avaliar o grau do risco de inadimplência do perfil de cada consumidor. Afinal, ao conceder o crédito, o banco corre o risco do cliente não pagar as parcelas do empréstimo pessoal tomado.

Para reduzir custos e perdas, as financeiras realizam esta análise de crédito e calculam qual o grau do risco de inadimplência do solicitante:

  • quanto maior esse grau, maior será a taxa de juros;
  • quanto menor esse grau, menor será a taxa de juros;

Para calcular o grau do risco de inadimplência é realizada a análise de crédito, mencionada no tópico anterior.

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Como fazer um empréstimo pessoal online?

A FinanZero é uma fintech sueca que atua no Brasil sob o aval do Banco Central como correspondente bancário. Isto significa que a FinanZero não é a credora dos empréstimos, mas sim, uma intermediária entre o consumidor e as instituições financeiras.

Com tecnologia de ponta e criptografia de dados, a FinanZero conta com mais de 40 parceiros em seu marketplace, que permite ao cliente receber até 10 ofertas diferentes com um único cadastro.

A criptografia permite que todos os dados dos consumidores fiquem seguros, o que torna a FinanZero uma opção confiável para a solicitação de crédito pessoal, refinanciamentos e empréstimo consignado.

Conheça o site: finanzero.com.br

Ficou com mais alguma dúvida sobre empréstimo pessoal? Deixe nos comentários e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.

10 respostas para “Como fazer empréstimo pessoal online?”:

  1. Patrícia disse:

    Bom dia ,por um acaso se o score estiver baixo preciso fazer uma assinatura eletrônica no valor 299 reais

    • FinanZerodisse:

      Olá, Patricia. Não! Muitas pessoas mal intencionadas podem entrar em contato se passando por empresas sérias e fazem a cobrança antecipada sem qualquer intenção de liberar empréstimos. Além disso, orientamos não informar seus dados pessoais em redes sociais ou em sites estranhos, pois essa é uma prática muito comum e dá margem para que pessoas mal intencionadas entrem em contato. Veja os principais nomes dados para a cobrança antecipada indevida: Taxa de avalista; Assinatura Digital; Tarifa pelo score baixo; Fiador; Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito; Depósito de liberação; Taxa IOF, Juros antecipados; Advogado para liberação. Qualquer pessoa ou empresa que faça este tipo de cobrança antecipada já está cometendo um delito conforme o artigo 171 do Código Penal. Se preferir, pode nos ligar ☎️ 0800 607 3001, ou também pelo Chat em nosso site https://finanzero.com.br/. das 09h às 18h, de Segunda a Sexta-feira.

  2. magnolia disse:

    vcs fazem empréstimo no zap e manda en PDF um contrato pra o cliente assim en punho e mandar a foto pra vcs

    • FinanZerodisse:

      Olá, Magnolia! Na FinanZero nunca entramos em contato cobrando taxas de antecipação para análise ou liberação do empréstimo conforme as normas do Banco Central do Brasil, deixamos bem claro em todos os seus pontos de contato com consumidores e público em geral. A FinanZero é um buscador de empréstimos 100% online e somos regulamentados pela Lei 3.954/11 e, você recebeu cobranças que NÃO foram feitas por nós. Qualquer pessoa ou empresa que faça este tipo de cobrança antecipada já está cometendo um delito conforme o artigo 171 do Código Penal.

  3. Alana Pequeno limeira disse:

    Quero um empréstimo maior

    • ANDRE TAVARES disse:

      Sobre empréstimo

      • Deocélia Ribeiro Mesquita disse:

        Preciso de empréstimo para pagar Loja Gazin e investir em negócio.

        • Joyce Cardosodisse:

          Olá, Deocélia. Para fazer um empréstimo com nossos parceiros é muito simples, basta acessar o nosso site, inserir o valor desejado, o número de parcelas, clicar em avançar e colocar seus dados pessoais para finalizar o seu pedido 🙂

      • Josué Cirilo Da Silva disse:

        Gostaria de fazer um pequeno emprestimo, mas o meu score na Serasa está regular. É possível ?

        • Joyce Cardosodisse:

          Olá, Josué :). Para fazer um empréstimo com nossos parceiros é muito simples: basta acessar o nosso site, inserir o valor desejado, número de parcelas, clicar em avançar e colocar seus dados pessoais para finalizar o seu pedido 🙂

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