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Oposto do financiamento, o consórcio não tem juros; no entanto, pode levar anos para você ter direito ao bem
O consórcio é o oposto do financiamento. Por meio dele, você paga parcelas adiantadas para, por fim, receber o bem que escolheu ao fazer o contrato.
Contudo há outro diferencial entre eles: o fator grupo.
Afinal, o consórcio é feito apenas por empresas autorizadas pelo Banco Central. Essas empresas, por sua vez, administram grupos de clientes.
Cada cliente paga sua parcela individualmente. O dinheiro, então, é reunido pela instituição, que forma uma poupança e o aplica, para que renda.
Assim, quando você terminar de pagar as parcelas ou em caso de sorteio, terá direito a uma carta de crédito no valor que pagou, que deve ser usada para comprar o bem que você escolher.
Hoje, no Brasil, existem diversos tipos de consórcios. Por exemplo:
Em todos eles, a ideia é de um financiamento coletivo. Basicamente, você paga um valor ao mês para um banco ou uma instituição financeira para ter direito ao bem que quiser. O mesmo fazem os outros do grupo no qual a instituição lhe incluir.
Ao final, você recebe uma carta de crédito, assim como os outros membros do consórcio.
No entanto, os prazos podem ser diferentes, já que nem todos os pagantes escolhem o mesmo valor e o mesmo número de parcelas do contrato.
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O consórcio tem uma sequência pré-determinada:
Numa parcela de consórcio, você deve pagar o seguinte:
Todos esses valores são pagos de forma diluída, na sua parcela mensal.
Portanto, não há a cobrança de juros, taxa tão comum em outros tipos de financiamentos e empréstimos.
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No consórcio, há duas opções para que você possa receber a carta de crédito que permite a compra do bem:
Logo, você não precisa necessariamente esperar o fim do consórcio para ter esse bem.
Isso porque uma das possibilidades do consórcio é a chance de ser sorteado ao longo do contrato. Se isso acontecer, você terá o bem a partir do sorteio no qual foi vencedor. E, então, continuará pagando as parcelas como antes, mas agora com o bem em mãos.
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O prazo do contrato depende do bem que você escolher como meta do seu consórcio. Se for um carro, em geral o prazo é de três anos.
Todavia se se tratar de um imóvel, o prazo do contrato pode chegar a até 15 anos.
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Esse é outro benefício do consórcio em relação ao financiamento: a questão da inadimplência. Isso porque, caso não consiga mais cumprir o contrato:
Negociar a dívida também é uma possibilidade, embora mais rara.
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Apesar de poder levar mais tempo para que você tenha direito ao bem, o consórcio pode ser vantajoso por dois motivos:
Por isso, o consórcio é indicado para quem não ter urgência na aquisição de um produto.
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Um dos motivos já citamos: a possível demora para ter acesso ao bem comprado. Entretanto, há outras desvantagens:
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Por fim, agora que você sabe mais sobre consórcio – inclusive seus prós e contras -, conheça instituições autorizadas pelo Banco Central a fazê-lo:
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