Como funciona o empréstimo com garantia de celular?
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O empréstimo com garantia de celular é uma modalidade de crédito que utiliza o aparelho celular como forma de garantir o pagamento das parcelas.
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito que permite utilizar diversos tipos de bens como forma de garantir que as parcelas serão pagas. Sendo assim, dentre as opções disponíveis, é possível usar o imóvel, automóvel e, também, o celular.
O empréstimo com garantia de celular, contudo, ainda não é conhecido entre todos os consumidores, apesar disso, conforme levantado pelo Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), setembro de 2021 demonstrou aumento de 50% nas buscas pela modalidade, quando comparado ao mesmo período do mês anterior.
Como funciona o empréstimo com garantia de celular para negativado?
Como funciona o empréstimo com garantia de celular?
O empréstimo com garantia de celular, como o próprio nome sugere, utiliza o aparelho do consumidor como forma de garantir que a dívida será quitada. Sendo assim, ao realizar o empréstimo, o solicitante assina um contrato que permite a instalação de um aplicativo pela instituição financeira.
Esse aplicativo, por sua vez, permite à credora bloquear o aparelho em caso de inadimplência. Cabe ressaltar que a instituição não possui acesso às informações pessoais do dono do celular, portanto, não é possível visualizar mensagens ou fotos, por exemplo.
Como funciona o empréstimo com garantia de celular?
Após a obtenção do crédito, o consumidor conta com uma carência de 30 dias, então, após esse período, o uso do celular é liberado conforme é feito o pagamento de algum valor. Na prática, funciona como uma aquisição de crédito, pois os valores pagos se convertem em dias de liberação do aparelho.
Por exemplo, suponhamos que o valor devido é R$800, e foi dividido em 6 parcelas, logo, 180 dias. Neste caso, o uso do celular custa, diariamente, R$4,44, pois o valor total é dividido pela quantidade de dias em que o empréstimo foi parcelado. Dessa forma, a cada R$4,44 pago pelo cliente, um dia de uso do celular é concedido.
Assim, se o tomador pagar, de uma vez, R$500, poderá utilizar o aparelho por 112 dias sem preocupações. Isso é possível porque o pagamento é flexível, ou seja, não existe uma data certa de vencimento, basta que o solicitante acesse o próprio aplicativo e gere um boleto com o valor que deseja pagar. Após a dívida ser quitada, a instituição remove o aplicativo do aparelho, que continua sendo utilizado pelo consumidor normalmente.
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Qual é a vantagem de fazer empréstimo com garantia de celular?
Apesar de contar com valores mais baixos quando comparado a outras modalidades do mesmo segmento, o empréstimo com garantia de celular possui diversas vantagens, como citamos a seguir.
Facilidade
Atualmente é possível solicitar o empréstimo com garantia de celular de forma totalmente online. Basta enviar as informações necessárias para a análise de crédito e aguardar a oferta das instituições. Além disso, o processo de análise do aparelho costuma ser mais simples do que em outros tipos de empréstimo com garantia.
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Taxas de juros mais baixas
Quando o consumidor utiliza um bem como garantia de pagamento das parcelas, a instituição tende a oferecer taxas de juros mais baixas. Isso acontece porque o risco de inadimplência diminui, já que há um bem envolvido na operação de crédito. Logo, a modalidade se torna vantajosa para ambos os lados.
Não há juros por inadimplência
Diferente de outros tipos de crédito, no empréstimo com garantia de celular não há incidência de juros em caso de atraso no pagamento da parcela. Sendo assim, caso não haja o pagamento, a instituição financeira realiza o bloqueio do aparelho, que será desbloqueado novamente após o pagamento de alguma quantia.
Pagamento flexível
Conforme explicado, não há uma data específica para o pagamento das parcelas do empréstimo, bem como não há um valor fixo a ser pago todas as vezes. Portanto, o consumidor pode adaptar o pagamento de acordo com as datas e valores que mais se adequam à sua realidade.
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Quem pode solicitar o empréstimo com garantia de celular?
De modo geral, as regras para solicitação do empréstimo com garantia de celular entre as instituições financeiras são:
- possuir 18 anos ou mais;
- comprovar renda de, pelo menos, um salário mínimo;
- possuir uma conta poupança ou corrente em algum banco ou fintech;
- possuir um celular em bom estado de conservação em seu nome.
Quais celulares são aceitos no empréstimo com garantia?
Atualmente somente os aparelhos com o sistema operacional Android são aceitos nos pedidos de empréstimo com garantia de celular. Os modelos e marcas, como Samsung, Motorola, LG e afins, variam de acordo com cada instituição financeira. Vale lembrar que também é considerada a avaliação, que analisa o estado de conservação do bem.
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Qual é a taxa de juros do empréstimo com garantia de celular?
As taxas de juros variam de acordo com cada instituição e, também, a partir do perfil do solicitante. Isso porque, a partir da análise de crédito, diversos critérios são levados em consideração para definir as condições de pagamento, como taxa de juros e prazo. Dessa forma, entre os parceiros da FinanZero, por exemplo, a taxa de juros para o empréstimo com garantia de celular começa em 12,5% ao mês.
Quanto posso conseguir com o empréstimo com garantia de celular?
O valor concedido pela instituição financeira varia de acordo com o perfil do solicitante, portanto, é avaliado o rendimento mensal deste, bem como o histórico de pagamento e outros detalhes. Contudo, de modo geral, os valores começam em R$300 e podem chegar, em alguns casos, até R$3 mil.
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Posso perder o celular se atrasar o pagamento das parcelas?
Sim, em caso de não pagamento das parcelas do empréstimo, mesmo após renegociações, a instituição financeira possui autorização para bloquear o aparelho. Com isso, será possível acessar somente o aplicativo instalado durante a assinatura do contrato e realizar ligações de emergência. Além disso, em alguns casos a credora pode, também, obter a posse do celular.
Negativados podem fazer empréstimo com garantia de celular?
Sim, consumidores negativados, ou seja, que estão com chamado nome sujo, podem fazer empréstimo com garantia de celular, basta que se encaixe nas regras exigidas pela instituição.
No entanto, é importante considerar que o consumidor está sujeito à análise de crédito, portanto, possuir restrição no CPF pode impactar na concessão do dinheiro. Neste caso, o solicitante pode ser considerado um perfil de médio ou alto risco de inadimplência, logo, as condições de pagamento e os valores concedidos podem ser diferentes.
Posso solicitar empréstimo utilizando o celular de outra pessoa?
Não, o solicitante do empréstimo com garantia de celular deve ser o proprietário do aparelho oferecido como garantia. Sendo assim, não é permitido solicitar o empréstimo utilizando o celular de terceiros.
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Como fazer um empréstimo com garantia de celular?
Na hora de solicitar o empréstimo com garantia de celular, o consumidor deve buscar a instituição financeira em que deseja obter o crédito ou, se preferir, pode utilizar o simulador FinanZero, que conta com mais de 50 parceiros e disponibiliza até 10 ofertas diferentes de uma só vez.
Então, informe o valor desejado, em quantas parcelas pretende pagar e outros detalhes, incluindo dados para contato. A partir dessas informações, será feita uma pré-análise, que definirá um valor e condições de pagamento iniciais. Se o consumidor concordar, deverá realizar a solicitação do empréstimo com garantia de celular e, também, enviar documentos que comprovam residência e renda. Além disso, haverá a análise do aparelho, que pode ser feita de forma online ou presencial, a depender da instituição.
Por fim, se ambos os lados estiverem de acordo com a proposta e as condições, basta assinar o contrato, instalar o aplicativo e aguardar a liberação do dinheiro.
Empréstimo com garantia de celular: o que é e como pedir?
Quais documentos preciso para fazer o empréstimo com garantia de celular?
De modo geral, são solicitados os seguintes documentos para realização do empréstimo com garantia de celular:
- documento de identificação com foto, como Registro Geral (RG) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
- CPF;
- comprovante de renda;
- comprovante de residência;
- documento que comprove a posse do aparelho em questão.
Cabe destacar que essa documentação pode mudar de acordo com as regras da instituição.
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