A linha de crédito conhecida como empréstimo com garantia de imóvel oferece algumas vantagens para os clientes, como taxa de juros menores e maior tempo para pagar; confira como funciona

O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido com refinanciamento de imóvel ou Home Equity, é uma modalidade de crédito que o cliente precisa deixar um imóvel como garantia de pagamento do empréstimo.

Por isso, até o final do contrato, o imóvel fica no nome do banco. Mas, enquanto houver o empréstimo, o cliente pode usar o bem sem nenhum problema.

Além disso, essa é uma opção para quem precisa de um empréstimo com valores mais altos e taxas de juros menores. Isso porque com o refinanciamento de imóvel é possível conseguir:

  • Taxa de juros a partir de 0,75% a.m.;
  • Parcelas por até 240 meses;
  • Até 70% do valor do imóvel residencial ou 30% em imóvel comercial.

No entanto, é importante lembrar que essas condições podem variar entre as financeiras e entre os clientes, já que cada pessoa passa por uma análise de crédito.

Veja também – Faça uma cotação e receba ofertas pré-aprovadas com o simulador de empréstimo pessoal!

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Como dito anteriormente, nessa linha de crédito o cliente utiliza um imóvel como garantia de pagamento do empréstimo.

Mas não se preocupe: o imóvel continua com o cliente do início ao fim do parcelamento. No entanto, em casos de inadimplência, a instituição financeira pode tomar o bem da pessoa.

Todos os tipos de imóveis podem ser refinanciados, inclusive os não quitados. Contudo, os bancos, normalmente, só aceitam imóveis que o cliente quitou pelo menos 50% dele.

Além disso, o cliente consegue as seguintes condições com o empréstimo com garantia de imóvel:

  • Taxa de juros a partir de 0,75% a.m.;
  • Parcelas por até 240 meses;
  • Por fim, até 70% do valor do imóvel residencial ou 30% em imóvel comercial.

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel?

Para fazer um refinanciamento de imóvel basta seguir o passo a passo:

  • Acesse o simulador da FinanZero;
  • Escolha o valor desejado;
  • Selecione o número de parcelas – entre 36 e 240 meses;
  • Além disso, preencha o formulário com as informações solicitadas – isso porque é importante ter esses dados para a análise de crédito;
  • Por fim, aguarde a pré-aprovação e escolha a melhor opção para o seu perfil.

Além disso, outra opção é preencher o formulário abaixo:

Qual a documentação necessária?

Os documentos para pedir um empréstimo com garantia de imóvel pode variar entre os bancos e instituições. Mas normalmente as seguintes informações são solicitados:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Declaração de residência;
  • Certidão de Matrícula do Imóvel – documento que tem o registro de propriedade no nome do cliente;
  • Cópia do IPTU (Imposto sobre Território Urbano);
  • Certidão Negativa de Tributos Imobiliários.

No entanto, é importante lembrar que as financeiras podem solicitar outros documentos.

Posso continuar usando o imóvel?

Sim! O imóvel é usado apenas como garantia de pagamento do empréstimo. Por isso, o banco pode tomar o bem do cliente apenas em casos de inadimplência.

Estou negativado. Posso fazer um empréstimo com garantia de imóvel?

Sim! Isso porque ter uma restrição no CPF não afeta a opção de usar o imóvel como garantia em um empréstimo.

Além disso, essa pode ser uma linha de crédito que pode ser mais vantajosa para quem está negativado. Isso porque tem as menores taxas de juros do mercado.

Posso perder minha casa se eu atrasar o pagamento das parcelas?

Sim. Em casos de não pagamento do empréstimo ou refinanciamento de imóvel, você pode perder o seu bem.

No entanto, a quantidade de parcelas não pagas aceitas podem variar entre as financeiras.

Preciso pagar alguma taxa antecipada?

Não! Isso porque essa prática é considera ilegal e confira crime, de acordo com as normas do Banco Central. Por isso, caso você receba alguma oferta de crédito solicitando depósitos antecipados: fuja! Provavelmente, é um golpe.

Saiba mais em – Golpe do empréstimo falso: “ela falava bem, foi muito convincente”

Quais são as modalidades de empréstimo?

Todas as modalidades estão à disposição de quem é negativado. Por isso, é importante comparar as linhas de crédito e ver qual a melhor para o perfil da pessoa:

Crédito Pessoal

Também conhecido como empréstimo pessoal, é uma modalidade de crédito voltada para pessoas físicas, maiores de 18 anos. Além disso, aqui na FinanZero, essa linha de crédito tem taxas de juros a partir de 1,49% a.m.

Confira mais em – O que é crédito pessoal?

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma linha de crédito em que as parcelas são descontadas na folha de pagamento da pessoa ou no benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Por isso, apenas os seguintes grupos conseguem solicitar essa linha:

  • Aposentados ou pensionistas do INSS;
  • Pessoas com carteira de trabalho assinada;
  • Funcionários públicos, e
  • Militares.

Empréstimo na conta de luz

Basicamente, o cliente que solicitar esse empréstimo paga as parcelas mensalmente com a fatura da conta de luz. Por isso, as chances de inadimplência são menores.

Saiba mais em – Empréstimo na conta de luz: o que é e como pedir?

Empréstimos com garantia

Além do empréstimo com garantia de imóvel, existem outros dois tipos de crédito com garantia:

Além disso, ficou com mais alguma dúvida sobre empréstimo com garantia de imóvel para negativado? Deixe nos comentários e não se esqueça de seguir a FinanZero nas redes sociais: @finanzero no Instagram, /FinanZero no Facebook e @finanzero no Twitter.