Financiar casa: o que é preciso para isso, qual a renda mínima necessária, posso financiar uma casa 100% e o uso do FGTS no financiamento

No ano de 2020, o setor de crédito de imóveis foi o melhor vivenciado desde 2014 e de acordo com as projeções da Associação Brasileira de Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) as novas concessões de crédito imobiliário podem fazer com que o ano de 2021 feche com um volume de 160 bilhões, o que significa 27% acima do que foi concedido no ano de 2021.

Com os dados fica claro que muitos brasileiros desejam conquistar o sonho da casa própria, mas algumas dúvidas podem surgir sobre o processo de financiamento de uma casa, quais documentos são solicitados, é possível financiar uma casa com o nome sujo e a possibilidade de usar o FGTS na compra são perguntas que serão respondidas abaixo juntamente com outras questões.

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O que precisa para financiar uma casa?

O processo de financiamento de um casa envolve algumas questões como análise de crédito, documentos são solicitados para comprovação das informações, é preciso comprovar renda para que a instituição financeira saiba das suas condições e ainda existe a simulação que pode ser feita no site oficial de bancos que oferecem essa modalidade e são disponibilizadas ofertas e condições de acordo com a situação financeira do cliente.

Para financiar uma casa é preciso ter em mente a necessidade de algumas questões, como:

Documentos

Os documentos necessários para que o financiamento seja avaliado, em geral, são os seguintes:

  • RG;
  • CPF;
  • Certidão de nascimento ou de casamento para os cidadãos que são casados;
  • Comprovante de endereço;
  • Declaração do importo de renda;
  • Comprovante de renda ;
  • Carteira de trabalho;
  • Extrato do FGTS, caso o cidadão queira usa-lo;

Além disso, é preciso ter alguns documentos da casa escolhida, como:

  • Cópia da matricula do imóvel em dia;
  • Cópia do IPTU;
  • Certidão negativa do IPTU;

Alguns documentos do vendedor podem também ser solicitados como RG, CPF e comprovante de vínculo com alguma empresa. Por isso, a confirmação de documentos solicitados deve ser feita com a instituição financeira escolhida para que o processo seja facilitado.

Ter o nome limpo

É muito provável que o cidadão com o nome sujo encontre dificuldades em conseguir a aprovação do financiamento na grande maioria dos bancos. Além disso, pelo risco de inadimplência é provável que sejam cobradas taxas mais altas que irão aumentar a dívida já existente.

Então, o indicado é que antes de procurar um financiamento de uma casa a maioria das dívidas sejam quitadas e o nome esteja limpo e sem dívidas com valores muito altos pois isso pode facilitar a aprovação do financiamento da residência desejada.

Renda compatível com o valor das parcelas do financiamento

Para que o financiamento seja aprovado é preciso que o contratante tenha uma renda mensal que garanta o pagamento das parcelas de forma que outras despesas ou dívidas continuem sendo pagas. O valor que será pago por mês e a quantia de renda necessária serão informadas ao entrar em contato com a instituição financeira desejada ou ao simular o financiamento pelos sites oficiais dos bancos. É preciso que o valor a ser pago pelo cliente não ultrapasse uma porcentagem estipulada pelos bancos que será explicada com detalhes no próximo tópico.

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Qual é a renda mínima para financiar uma casa?

O financiamento de uma casa envolve planejamento e por isso a renda mínima mensal dos compradores é levada em consideração e precisa estar de acordo com uma porcentagem mínima. Para que o financiamento seja aceito é preciso que o valor das parcelas não ultrapasse 30% da renda do comprador ou compradores da casa.

Isso acontece pois o banco contratado precisa se certificar de que o cliente terá condições de pagar o valor do imóvel mesmo com imprevistos, já que as prestações costumam ser pagas durante anos levando em conta a quantia total da casa escolhida. Além disso, enquanto as parcelas do financiamento não chegam ao fim, ou seja, enquanto a casa não é quitada ela pertence a instituição financeira que gerou o contrato de compra, só sendo dos compradores após pagarem todas as parcelas contratadas.

É possível financiar uma casa 100%?

Os bancos que oferecem financiamentos de casas, normalmente, não financiam uma casa em 100%, ou seja, não financiam o valor total sem uma entrada. Dessa forma, para que o financiamento seja iniciado é preciso que os compradores deem uma entrada de 15 a 30% do valor total do imóvel.

Assim, a simulação para um imóvel de R$ 150 Mil e um de R$ 250 Mil pagando 20% do valor de entrada, ficam os seguintes valores:

Valor do imóvelValor da entradaValor financiado
R$ 150.000,00R$ 30.000,00R$ 120.000,00
R$ 250.000,00R$ 50.000,00R$ 150.000,00

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Pode usar FGTS como entrada no financiamento?

De acordo com o site da Caixa Econômica Federal o valor do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser usado para pagar o valor da entrada de um financiamento, assim como as parcelas restantes. Sendo assim, é permitido o uso do FGTS para que o sonho da casa própria seja realizado.

Contudo, algumas regras são necessárias para o uso do benefício, como:

  • Ter no mínimo 3 anos de trabalho CLT;
  • Não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habilitação (STH);
  • O imóvel deve ser residencial urbano e destinar-se a moradia do titular;
  • A compra anterior do imóvel não deve ter sido realizada com o uso do FGTS, há menos de 3 anos;

Além disso, não se deve usar o FGTS para:

  • Comprar material de construção;
  • Reformar ou aumentar o imóvel;
  • Aquisição de imóveis para familiares;
  • Comprar terrenos sem construções ou imóveis comeciais;

Contudo, é preciso entrar em contato com a instituição financeira escolhida e verificar quais são as condições que ela possui em relação ao uso do FGTS para o financiamento de casa. Assim, imprevistos são contidos e as informações sobre o uso do FGTS são esclarecidas pela própria instituição escolhida.

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E então, restou mais alguma dúvida sobre como financiar uma casa? Se sim, deixe aqui o seu comentário que nós lhe ajudamos.

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