O refinanciamento de imóvel é direcionado para os consumidores que precisam de uma quantia maior, mas não têm pressa em obter o dinheiro.

De acordo com o Índice FinanZero de Empréstimos (IFE), janeiro de 2022 registrou aumento de 50% nas buscas por empréstimo com garantia de imóvel no Google, quando comparado ao mês anterior. Ainda conforme o levantamento, 36,11% dos entrevistados pretendiam solicitar um empréstimo para quitar dívidas.

O empréstimo com garantia de imóvel também é conhecido como refinanciamento de imóvel e home equity, e consiste, basicamente, na solicitação de um crédito a partir do oferecimento de uma propriedade como garantia de que a quantia tomada será devolvida à instituição financeira.

O que é refinanciamento de imóvel?

O que é e como funciona o refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento de imóvel é uma das opções do empréstimo com garantia, que conta também com o refinanciamento de veículo e empréstimo com garantia de celular, por exemplo. Como citado inicialmente, é uma modalidade de crédito que utiliza a propriedade como garantia de pagamento, ou seja, o consumidor solicita uma determinada quantia emprestada e oferece o bem como forma de garantir que a dívida será quitada.

O dinheiro obtido através do refinanciamento de imóvel pode ser utilizado para diversas finalidades, inclusive, os valores costumam ser mais altos quando comparados a modalidades como o empréstimo pessoal. Isso porque, no refinanciamento de imóvel é possível obter um crédito de até 50% do valor do bem, aliado a taxas de juros mais baixas e prazo de pagamento estendido.

Por que meu refinanciamento de imóvel foi recusado?

O imóvel precisa estar quitado para refinanciar?

Quais imóveis podem ser refinanciados?

O refinanciamento de imóvel permite que diversos tipos de propriedades sejam utilizadas para a solicitação do crédito, entretanto, é preciso levar em consideração que cada instituição financeira possui suas próprias regras. Apesar disso, de modo geral, são aceitos:

• imóveis residenciais, como casas e apartamentos;
• salas e prédios comerciais e;
• terreno em área urbana, desde que esteja localizado em condomínio residencial.

Posso refinanciar um imóvel mais de uma vez?

Sim, é possível refinanciar o mesmo imóvel mais de uma vez, no entanto, a operação é permitida somente após o proprietário quitar o empréstimo anterior. Ou seja, não é permitido realizar um refinanciamento de imóvel, enquanto a concessão anterior ainda está em processo de pagamento.

Como funciona o refinanciamento de imóvel com troco?

Qual é a diferença entre financiamento e refinanciamento de imóvel?

A principal diferença entre financiamento e refinanciamento de imóvel é a finalidade do dinheiro obtido. Portanto, no financiamento o consumidor utiliza a quantia, unicamente, para adquirir um imóvel, que pode ser, inclusive, através de financiamentos do governo. No refinanciamento, por sua vez, o crédito não possui uma finalidade pré-estabelecida pela instituição, logo, pode ser utilizado para investir em um negócio, quitar dívidas ou pagar estudos, por exemplo.

Quantas vezes posso refinanciar o mesmo imóvel?

Quem pode solicitar o refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento de imóvel exige que algumas regras sejam seguidas, sendo assim, é preciso ter a partir de 18 anos de idade, bem como é necessário possuir uma conta bancária. Vale ressaltar, no entanto, que não é aceita conta salário. Outro requisito é que o consumidor deve conseguir comprovar renda e, por fim, o imóvel oferecido para refinanciamento deve estar em seu nome.

Posso perder meu imóvel se eu atrasar a parcela do empréstimo com garantia?

O que precisa para refinanciar um imóvel?

A documentação para realizar o refinanciamento de imóvel é considerada um pouco mais burocrática. No entanto, é válido ressaltar que são de suma importância para a instituição, pois nela constam diversas informações necessárias para que o pedido seja analisado da forma correta e aprovado. Sendo assim, são solicitados os seguintes documentos:

• conta bancária para que o valor do empréstimo seja creditado, lembrando que não é válido conta salário;
• cópia de comprovante de renda, como holerite, extratos bancários dos últimos 90 dias, pró-labore ou Imposto de Renda;
• cópia do comprovante de residência, que deve estar no nome do solicitante do empréstimo;
• cópia de um documento de identificação, como Registro Geral (RG) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
• cópia da Certidão de Matrícula do Imóvel;
• cópia da Certidão Negativa de Tributos Imobiliários;
• cópia do Imposto sobre Território Urbano (IPTU).

É comum, também, que o solicitante tenha que enviar uma selfie com o documento de identificação em mãos. Esse processo existe para garantir que o pedido não seja feito por terceiros, acarretando em fraude.

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Negativados podem solicitar o refinanciamento de imóvel?

Sim, consumidores negativados, isso é, que estão com o nome sujo, podem solicitar o refinanciamento de imóvel. Inclusive, essa é uma das modalidades de crédito mais indicadas para pessoas com restrição no CPF, pois ao oferecer um bem como garantia de pagamento, a instituição conta com maior segurança de que haverá o pagamento da quantia concedida.

Contudo, cabe reforçar que o consumidor passará por uma análise de crédito, sendo assim, apesar de contar com uma propriedade para oferecer como garantia de que a dívida será quitada, as instituições financeiras podem negar o pedido.

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É possível fazer o refinanciamento de imóvel não quitado?

Sim, diversas instituições financeiras, inclusive parceiras da FinanZero, aceitam imóveis que ainda não foram quitados, ou seja, que o proprietário ainda está pagando o financiamento. Entretanto, comumente é exigido que, pelo menos, 50% do financiamento tenha sido pago.

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Como fazer o refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento de imóvel é uma modalidade direcionada para quem não tem urgência em conseguir o dinheiro, pois conta com um processo considerado mais burocrático, já que envolve a análise de crédito e jurídica e avaliação do imóvel.

Quais imóveis podem ser refinanciados?

Qual é a vantagem do refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento de imóvel é uma modalidade considerada vantajosa, principalmente, para quem precisa de quantias maiores, pois como dito anteriormente, é possível obter crédito de até 50% do valor do bem, a depender do caso. Além disso:

• as taxas de juros são baixas, pois o risco de inadimplência é menor. Entre os parceiros da FinanZero, por exemplo, as taxas começam em 0,79% ao mês;
• prazo de pagamento estendido;
• o dinheiro pode ser utilizado da forma que o consumidor preferir.

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O que acontece se não pagar o refinanciamento de imóvel?

Quando o consumidor não realiza o pagamento das parcelas do refinanciamento, a instituição credora, isso é, quem concedeu o crédito, pode obter a posse do bem. Feito isso, a propriedade será leiloada e o dinheiro utilizado para quitar as parcelas restantes do empréstimo.

Além da perda do bem, o solicitante também terá o nome inscrito nos cadastros de proteção ao crédito, logo, ficará negativado. Esse cenário dificulta o acesso do consumidor inadimplente a outros serviços financeiros, como obtenção de cartão de crédito, financiamentos e outros empréstimos.

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