A FinanZero responde o que é empréstimo pessoal e outras dúvidas que você possa ter sobre a modalidade. Confira agora mesmo em nosso blog!
Um dos reflexos da pandemia da Covid-19, enfrentada mundialmente, foi a dificuldade econômica diante das incertezas no consumo e na produção. Diante desse cenário, a FinanZero solicitou uma pesquisa à Agência Conversion e constatou que 45% dos brasileiros pensam em solicitar um empréstimo fácil nos próximos 3 meses (até outubro de 2021). Deste percentual, mais de 60% mira a busca por empréstimo online, modalidade que vem crescendo no País.
O empréstimo pessoal é uma das melhores soluções disponíveis no mercado para aqueles que precisam de dinheiro rápido e muitas vezes pode ser o que falta para conquistar aquele sonho.
Este artigo é um guia completo sobre empréstimo pessoal com a FinanZero. Aqui você verá o que é empréstimo pessoal (crédito pessoal), como solicitar um, quais os documentos necessários e muito mais.
O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que é caracterizada por oferecer uma maior liberdade para o seu uso. Aqueles que contratam um empréstimo pessoal não precisam especificar como o crédito será gasto.
Ao firmar um contrato de empréstimo pessoal, o cliente recebe a quantia acordada antecipadamente, e por estar oferecendo este produto, a instituição financeira realiza o acréscimo de juros. Esta quantia deve ser paga no prazo estabelecido entre a instituição e o cliente.
Como posso pegar um empréstimo para pagar dívidas?
Voltada para a pessoa física, essa linha de crédito não possui garantia, ou seja, não é necessário que o consumidor deixe um bem de garantia para adquirir o empréstimo, como em outras modalidades.
Esta modalidade de crédito é mais indicada para aqueles que precisam obter um valor considerável rapidamente, seja para qual for a finalidade.
Quando vale a pena pedir um empréstimo para sair das dívidas?
Como solicitar?
Para contratar um empréstimo pessoal, o cliente deve fazer uma solicitação de crédito presencialmente em diversos bancos e financeiras ou optar por solicitar um empréstimo fácil pessoal online.
Para realizar a solicitação de maneira presencial, basta ir até uma agência do banco desejado ou na financeira escolhida e conhecer as melhores condições.
Geralmente, o empréstimo online nestes casos, é liberado pelo aplicativo do banco ou da instituição ou através das máquinas de autoatendimento.
É possível fazer um empréstimo pessoal online?
Como dito acima, o cliente pode realizar uma solicitação de empréstimo pessoal online facilmente. Esta linha de crédito voltada para pessoa física pode ser contratada de forma 100% virtual e além disso, o cliente pode conseguir o empréstimo na hora.
Por ser um produto de caráter mais emergencial, o empréstimo pessoal é mais buscado para quitar dívidas.
De acordo com dados internos da FinanZero, entre janeiro e maio de 2021, o pagamento de dívidas liderou a motivação da busca por empréstimo no site da empresa:
- Pagamento de dívidas: cerca de 30%;
- Negócios: cerca de 17%;
- Reforma da casa: cerca de 17%.
Para solicitar um empréstimo pessoal presencialmente, o cliente deve enfrentar burocracias comparecendo às agências físicas de crédito. Como forma de modernizar este mercado, as fintechs, financeiras e antigas empresas do mercado estão acompanhando a evolução digital dos novos públicos: millennials e pertencentes à geração Z.
Empréstimo para negativado existe?
Para realizar a contratação de um empréstimo online é preciso definir o objetivo do crédito, para que deste modo seja possível estipular o valor necessário e as condições ideais de pagamento.
Assim, é importante que o cliente conheça as diferentes modalidades de crédito existentes no mercado. Dependendo do objetivo do cliente, os valores e as taxas de juros tendem a variar bastante entre uma modalidade e outra.
Como pedir empréstimo na FinanZero?
Vantagens do crédito pessoal
O empréstimo pessoal costuma ser de fácil acesso e isto porque esta modalidade de crédito possui algumas vantagens.
Acessível
A contratação de um empréstimo pessoal é acessível a maioria das pessoas e não apresenta uma lista enorme de restrições.
Geralmente, para realizar a contratação deste empréstimo é preciso apenas estar com as finanças em dia, estando assim com o nome limpo.
Documentação
Para contratar um empréstimo pessoal não é necessário apresentar uma ampla documentação, como é preciso para contratar outras modalidades.
Rapidez na entrega
Esta modalidade de crédito é disponibilizada rapidamente, sem que sejam feitos demorados processos que impeçam a liberação.
Para aqueles que já têm algum relacionamento com a instituição financeira, é ainda mais fácil ter acesso a valores pré-aprovados, facilitando ainda mais a contratação.
Parcelamento flexível
A maioria das instituições financeiras permite que este empréstimo seja parcelado em até 60 meses.
Como simular um empréstimo pessoal?
Quem pode pedir empréstimo pessoal?
Os pré-requisitos para ser apto a solicitar empréstimo pessoal são:
- Ser maior de 18 anos;
- Possuir uma conta bancária (todas são válidas, exceto conta salário);
- Possuir um comprovante de renda.
Além disso, é necessário apresentar carteira de identidade (RG) e CPF dentro da validade.
Quais são os documentos necessários?
Os documentos solicitados para fechar o contrato do empréstimo pessoal são:
- Conta bancária (onde o valor do empréstimo será depositado);
- Cópia do comprovante de renda fixa (holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pró-labore);
- Uma cópia do comprovante de residência (no nome do titular do pedido);
- Cópia do Registro Geral (RG) e da Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
- Selfie com documento de identidade.
Como conseguir empréstimo com nome sujo?
Na maior parte das vezes, este são os documentos solicitados, contudo, é importante confirmar com a instituição financeira escolhida qual a documentação necessária para dar continuidade ao processo.
O que é empréstimo com nome sujo?
Quais são os comprovantes de renda válidos?
Os comprovantes de renda válidos em pedidos de empréstimo são:
- Holerite;
- Extrato bancário;
- Pró-labore;
- Declaração do Imposto de Renda (IR).
O que é empréstimo para negativado?
Quais são os tipos de empréstimo?
Como pedir empréstimo na FinanZero?
Para fazer seu pedido de empréstimo na hora e online na FinanZero basta seguir o passo a passo:
- Acessar o site da FinanZero;
- Escolher o valor desejado;
- Escolher a quantidade de parcelas desejada;
- Clicar em avançar;
- Informar os dados pessoais solicitados.
Como fazer empréstimo para negativado?
É possível pedir empréstimo pessoal negativado?
No Brasil, existem mais de 60 milhões de pessoas que estão negativadas e muitas delas precisam de um empréstimo.
Como a demanda desta modalidade de crédito por parte dos negativados cresceu muito, diversas instituições financeiras agora oferecem a possibilidade dos negativados contratarem este empréstimo.
Nestes casos, o cliente negativado poderá pegar uma certa quantia emprestada em troca de parcelas com acréscimos de juros. Porém, existem algumas dierenças.
Na maioria das vezes, o empréstimo consignado é a modalidade de crédito mais comum para quem está negativado. Por isso, os acréscimos de juros serão descontados diretamente da conta bancária do cliente. O que diminui radicalmente o risco de inadimplência.
Antes de optar por contratar um empréstimo pessoal estando negativado, é indicado procurar por outras linhas de crédito, muitas vezes mais favoráveis para aqueles que se encontram nesta situação.
Existe empréstimo para negativado autônomo?
Como preencher um formulário de empréstimo pessoal?
Em sua página inicial, a FinanZero conta com um formulário que intermedia o pedido de empréstimo. Ou seja, é por meio deste formulário que a instituição entende as necessidades do cliente.
A FinanZero conta com simulações reais de crédito, mostrando ao cliente taxas de juros coerentes com seu perfil de crédito. Tanto na simulação quanto no pedido efetivo de empréstimo, os dados dos clientes são necessários para a análise de crédito.
Essa análise de crédito é realizada pelos parceiros da FinanZero, embora os dados sejam coletados no site do buscador. Com a análise dos dados do perfil do cliente, a FinanZero oferece ofertas pré-aprovadas de empréstimo.
Para preencher o formulário do site da FinanZero, siga os passos:
- Acesse o simulador da FinanZero;
- Selecione o valor desejado do crédito e a quantidade de meses do parcelamento;
- Informe os seus dados pessoais principais (nome completo, CPF, estado civil, data de nascimento, ocupação, número de celular com o DDD e e-mail);
- Preencha os seus dados de renda (gênero, escolaridade, CEP, renda, comprovante de renda, motivo da solicitação e restrições de crédito);
- Informe os dados dos documentos (tipo de documento, órgão emissor, data de emissão, estado de emissão, nome da mãe, número da residência e complemento);
- Preencha os dados do seu trabalho (salário, cargo, empresa etc) e os seus dados bancários (banco, agência, número da conta etc);
É possível pedir empréstimo para negativado assalariado?
Qual a taxa de juros do crédito pessoal?
A taxa de juros mensal que a maioria das instituições pratica varia entre 4% e 6%. O principal atrativo desta modalidade é a facilidade de realizar a solicitação.
Ainda assim, os juros podem oscilar entre 1 e 15% ao mês. Além disso, há cobrança do IOF sobre o valor financiado e o custo do crédito pessoal também se altera de acordo com o valor e prazo de pagamento.
Que banco faz empréstimo para negativado?
Por que é importante comparar crédito?
Para contratar um empréstimo pessoal é importante pesquisar as propostas que mais lhe agradam. A internet neste ponto, é uma boa ferramenta.
É importante comparar o crédito em diversas instituições financeiras e verificar qual oferece a melhor taxa de juros e a melhor forma de pagamento para o empréstimo pessoal.
A FinanZero é o buscador de empréstimo online ideal para comparar o crédito. Com mais de 50 instituições financeiras parceiras em seu site, a plataforma já compara o crédito e oferece as melhores opções. Com um único cadastro é possível obter até 10 ofertas pré-aprovadas de crédito.
Índice FinanZero de Empréstimo (IFE): O que é?
Existem outras modalidades de empréstimo?
Atualmente, existem diversas modalidades de crédito. Em muitas, o cliente nem pegará o dinheiro em mãos, pois este será direcionado diretamente para a quitação de sua dívida.
Veja agora as cinco modalidades de empréstimo mais comuns e mais pedidas.
Como aumentar as chances de conseguir empréstimo?
Refinanciamento de imóvel
Nesta modalidade, o cliente oferece um imóvel de sua propriedade a instituição financeira como garantia de pagamento em troca de crédito. É importante destacar que o imóvel não precisa ser quitado.
Até a quitação do financiamento, o imóvel fica alienado à instituição e o proprietário pode continuar o utilizando normalmente.
Esta modalidade de crédito também não tem uma destinação específica, podendo ser utilizado, por exemplo, para reformar a casa.
Refinanciamento de veículo
O refinanciamento de veículos funciona do mesmo modo que o refinanciamento de imóvel. Nesta modalidade, no lugar do imóvel, o cliente oferece seu veículo como garantia de pagamento.
Empréstimo Consignado
Nesta modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria. Este tipo de crédito é indicado para servidores públicos, trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas.
Empréstimo com garantia de celular
Esta modalidade de crédito é relativamente recente e funciona como o refinanciamento de imóvel e de veículo. Para realizar um empréstimo com garantia de celular, o cliente deve deixar este seu bem como forma de garantia em troca da obtenção de crédito.
Empréstimo na conta de luz
Esta é uma das poucas modalidades de crédito disponíveis para negativados e para aqueles que têm um score baixo.
Neste empréstimo, a conta de luz é o meio pelo qual o cliente pagará as parcelas. Deste modo, a quantia do empréstimo será somada ao consumo de energia da residência do cliente no mês.
Como preencher um formulário de empréstimo?
Dúvidas frequentes sobre empréstimo pessoal?
Confira abaixo algumas dúvidas que costumam surgir frequentemente quando o assunto é empréstimo pessoal.
Por que preciso colocar os meus dados bancários para fazer um pedido?
O que é análise de crédito?
A análise de crédito é essencial para a concessão de quaisquer empréstimos. Para que as instituições financeiras possam oferecer crédito, elas precisam saber se vão ter a quantia emprestada retornada.
A análise de crédito é uma forma das instituições verificarem se aquele cliente é um bom pagador ou não.
O que é score e como aumentar?
O score é uma pontuação calculada pelos birôs de crédito que determina se o perfil do consumidor tende a ser mais adimplente ou inadimplente. Em outras palavras, a pontuação é um indicador do perfil de consumo do cidadão, apontando se a pessoa é uma “boa” ou “má” pagadora.
A pontuação do score varia entre 0 a 1000. Apesar da nomenclatura dos níveis variar de birô para birô, em geral:
- 0 a 300 pontos: maior risco de inadimplência (mau pagador);
- 300 a 700 pontos: médio risco de inadimplência;
- 700 a 1000 pontos: baixo risco de inadimplência (bom pagador);
A pontuação do score é importante pois é um dos critérios com peso na análise de crédito.
- Quanto maior o risco de inadimplência calculado na análise de crédito, maiores os juros serão para o cliente;
- Quanto menor o risco de inadimplência calculado na análise de crédito, menores os juros serão para o cliente;
Desde que o Cadastro Positivo foi implementado pelo governo federal, tornando automática a inscrição dos cidadãos brasileiros, a consulta ao score se popularizou. Tanto entre as instituições financeiras, como por parte da população. Para consultar o score basta se cadastrar em um birô de crédito (Serasa, SPC Brasil, Boa Vista ou Quod).
Consultar score de crédito: saiba como fazer isso gratuitamente
A principal forma de aumentar o score é manter as contas em dia. Não atrasar faturas, manter o orçamento em equilíbrio e não contrair dívidas são ações que auxiliam no aumento do score.
Como aumentar o score de crédito?
É possível conseguir empréstimo com score baixo?
Sim. Ter score alto não é um requisito para conseguir um empréstimo pessoal, embora seja um facilitador. Pessoas com score baixo também podem conseguir contratar um crédito pessoal, caso atendam os demais critérios: ser maior de 18 anos, possuir comprovante de renda e conta bancária.
Empréstimo: qual é o melhor tipo para negativados?
Por que são solicitados dados bancários em pedido de empréstimo?
Os dados bancários são solicitados nos formulários de pedidos de empréstimos, pois, caso o crédito seja aprovado, o dinheiro será depositado na conta bancária informada durante o cadastro.
Em alguns casos, a senha do Internet Banking é requerida pelo parceiro da FinanZero. Isso acontece quando o comprovante da renda do solicitante é o extrato bancário. A senha do Internet Banking não permite realizar movimentações bancárias, somente conferência.
Fique alerta! A FinanZero e seus parceiros não solicitam senhas bancárias que permitam movimentar quantias nas contas dos clientes.
O que é uma oferta pré-aprovada de empréstimo?
Uma oferta pré-aprovada de empréstimo é, a grosso modo, uma oferta que informa que os dados informados pelo cliente dão “match” com as condições de crédito oferecidas pela empresa financeira que realizou a oferta. Ou seja, as chances desse empréstimo ser concedido para a pessoa que solicitou são altas.
Entretanto, para que o pedido seja de fato aprovado, o cliente deverá realizar o envio virtual dos documentos informados. Então, o parceiro da FinanZero fará a verificação, validando os documentos digitalizados e conferindo se são compatíveis com os dados informados no cadastro.
O que é uma oferta pré-aprovada de empréstimo?
Empréstimo com score baixo é possível?
Como calcular as parcelas do empréstimo pessoal?
O cálculo das parcelas do empréstimo pessoal depende do Custo Efetivo Total (CET) do crédito. Ou seja, do valor em contrato que representa a somatória:
- do valor emprestado;
- das taxas de juros aplicadas;
- das tarifas de serviços;
- dos tributos que incidem (se houver);
Com o valor do CET em mãos, basta dividi-los pela quantidade de parcelas e o resultado da operação será o valor mensal a ser pago na contratação do crédito.
Como calcular o valor de parcelas de empréstimo?
Quais são os documentos para fechar o contrato do empréstimo pessoal?
Os documentos solicitados para fechar o contrato do empréstimo pessoal online são:
- Conta bancária (onde será depositado o valor do empréstimo);
- Cópia do comprovante de renda fixa (holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pro-labore).
- Uma cópia do comprovante de residência (no nome do titular do pedido);
- Cópia do Registro Geral (RG) e da Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
- Selfie com documento de identidade;
Empréstimo pessoal no carnê: como funciona?
Contudo, é importante confirmar com a instituição financeira parceira da FinanZero quais são os documentos necessários para a continuidade do processo.
Qual é o melhor momento do ano para pegar meu empréstimo?
Quais são as formas de pagamento disponíveis na FinanZero?
As formas de pagamentos disponibilizadas pela FinanZero para pagar as parcelas do empréstimo pessoal são:
- Boleto bancário;
- Cheques;
- Débito em conta;
Empréstimo no cartão de crédito: vale a pena?
O que acontece se eu não pagar a parcela do meu empréstimo pessoal?
O não pagamento da(s) parcela(s) do empréstimo pessoal pode incidir em:
- Restrição de crédito no CPF do solicitante;
- Redução da pontuação do score;
- Eventuais multas estabelecidas em contrato;
O que acontece se eu não pagar meu empréstimo?
Por que meu empréstimo pessoal não foi aprovado?
A FinanZero não é a responsável pela análise de crédito dos pedidos que passam pelo site. Atuando somente como buscador de empréstimo, regularizado como correspondente bancário pelo Banco Central, a FinanZero não possui acesso às razões de reprovação dos pedidos de empréstimos dos clientes.
Contudo, uma das principais razões da recusa dos pedidos é a regra dos 30% da renda do solicitante: ao contratar uma linha de crédito, o Banco Central estabeleceu que o valor das parcelas não podem ultrapassar 30% da renda do cliente.
O que é refinanciamento de imóvel?
Como muitos consumidores do site da FinanZero já possuem outras linhas de crédito abertas em seus nomes, esse costuma ser o principal motivo pelo qual os empréstimos não são aprovados.
Afinal, caso a pessoa já possua um financiamento em seu nome, o valor da parcela mensal do novo empréstimo desejado somada à parcela do financiamento já em vigor não podem ultrapassar 30% da renda.
Parcela do financiamento + parcela do novo empréstimo = até 30 % da renda do solicitante (caso a somatória seja maior, o pedido do empréstimo é reprovado)
Por que meu empréstimo não foi aprovado?
Não consegui empréstimo para negativado, e agora?
Negativado precisa pagar algo antecipado para conseguir o empréstimo pessoal?
Não! Cobranças antecipadas são ilegais em pedidos de empréstimo, segundo o regulamento do Banco Central do Brasil. Quaisquer tarifas cobradas pelos serviços por parte das financeiras devem ser incluídas no parcelamento do empréstimo.
Ou seja, quando o cliente paga pela parcela do empréstimo pessoal que contratou, o mesmo já está pagando pelo serviço da instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo. E, no caso da FinanZero, o serviço é 100% gratuito para os consumidores. A renda da fintech é obtida por meio das parcerias.
Crédito pessoal no boleto: como e onde pedir?
Assim, é importante que o brasileiro fique de olho nessa norma do Banco Central, ficando atento e entendendo que instituições sérias e confiáveis NÃO realizam cobranças antecipadas em empréstimos, financiamentos, e demais linhas de crédito.
Os estelionatários que aplicam esse tipo de golpe, geralmente utilizando como justificativa o fato da pessoa estar com nome sujo, usam os seguintes termos para se refererirem a essa cobrança antecipada ilegal:
- “Taxa de avalista”;
- “Tarifa pelo score baixo”;
- “Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito”;
- “Depósito de liberação”;
- “Depósito antecipado”;
- “Juros antecipados.
Negativado precisa pagar algo antecipado para ter empréstimo?
Como saber se um empréstimo pessoal é golpe?
Caso seja feita alguma cobrança antecipada, a suposta empresa que oferece o crédito pode ser criminosa. Afinal, cobranças antecipadas em pedidos de empréstimos são ilegais em território brasileiro. Empresas sérias e que seguem as normas do mercado não realizam esse tipo de cobrança.
Portanto, se a suposta empresa pedir valores antecipados para a liberação do empréstimo, podem ser estelionatários tentando aplicar fraudes financeiras.
5 dicas para não cair em fraudes bancárias
Qual a diferença entre empréstimo pessoal e financiamento?
O empréstimo pessoal online pode ser contratado sem finalidade específica. Ou seja, a instituição financeira empresta o dinheiro em troca do rendimento com a taxa de juros, e em troca o cliente pode fazer o que quiser com o dinheiro que tomou emprestado.
Em contrapartida, o financiamento é uma linha de crédito contratada com uma finalidade já definida. Ou seja, a instituição financeira empresta o dinheiro em troca do rendimento com a taxa de juros para que o cliente possa comprar um bem específico: geralmente um imóvel ou um veículo.
Qual a diferença entre empréstimo pessoal e financiamento?
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Eu gostaria de fazer um empréstimo pessoal.com a finan zero
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