Produto emergencial, o empréstimo pessoal é mais buscado por pessoas endividadas aponta FinanZero

Um dos reflexos da pandemia do covid-19 enfrentada mundialmente foi a dificuldade econômica diante das incertezas no consumo e na produção. Diante desse cenário, a FinanZero encomendou uma pesquisa à Agência Conversion e constatou que 45% dos brasileiros pensam em solicitar um empréstimo nos próximos 3 meses (até outubro de 2021). Deste percentual, mais de 60% mira a busca por empréstimo online, modalidade que vem crescendo no País.

O que é empréstimo online?

O empréstimo online se trata do crédito contratado de forma 100% virtual. Diferentemente de anos atrás, quando o cliente deveria enfrentar burocracias comparecendo às agências físicas de crédito, a modernização no mercado de crédito é impulsionada por fintechs, financeiras e antigas empresas do mercado que tentam acompanhar a evolução digital dos novos públicos: millennials e pertencentes à geração Z.

Na maioria das vezes, quando o cliente busca pelo empréstimo online, ele está buscando o crédito pessoal, também conhecido como empréstimo pessoal. Voltada para a pessoa física, essa linha de crédito não possui garantia, ou seja, não é necessário que o consumidor deixe um bem de garantia para adquirir o empréstimo. Além disso, o empréstimo pessoal também é direcionado ao cliente pessoa física que procura baixas quantias de dinheiro.

Como posso pegar um empréstimo para pagar dívidas?

Sendo um produto de crédito mais emergencial, direcionado para quem procura por dinheiro rápido, o crédito pessoal é buscado principalmente para quitar dívidas. De acordo com dados internos da FinanZero, entre janeiro e maio de 2021, o pagamento de dívidas liderou a motivação da busca por empréstimo no site da empresa:

  1. Pagamento de dívidas: cerca de 30%;
  2. Negócios: cerca de 17%;
  3. Reforma da casa: cerca de 17%;

O crédito pessoal é a modalidade de crédito com a maior variação de taxa de juros do mercado. Segundo o Banco Central, os juros mínimos para essa linha eram de 1,04% ao mês e os máximos de 24,4% a. m. em junho de 2021.

Quando vale a pena pedir um empréstimo para sair das dívidas?

Como fazer empréstimo online?

Para fazer a contratação de um empréstimo online é necessário definir o objetivo do crédito, para então estipular o valor necessário e quais seriam as condições ideais de pagamento.

Assim, é importante que o cliente conheça as linhas de crédito existentes no mercado. Dependendo do objetivo do consumidor, os valores e as taxas de juros tendem a variar bastante entre uma linha de crédito e outra.

Na FinanZero as linhas de crédito oferecidas são:

  1. Empréstimo pessoal;
  2. Refinanciamento de imóvel;
  3. Refinanciamento de veículo;

O refinanciamento, também conhecido como empréstimo com garantia, é uma modalidade que requer um bem como garantia do crédito. O bem pode ser um imóvel, um veículo ou um celular.

Como fazer empréstimo online?
Quais são os tipos de empréstimo?

Como pedir empréstimo na FinanZero?

Para fazer seu pedido de empréstimo online na FinanZero basta seguir o passo-a-passo:

  1. Acessar o site da FinanZero;
  2. Escolher o valor desejado;
  3. Escolher a quantidade de parcelas desejada;
  4. Clicar em avançar;
  5. Informar os dados pessoais solicitados;

Como pedir empréstimo na FinanZero?

Quem pode pedir empréstimo pessoal?

Os pré-requisitos para ser apto a solicitar empréstimo pessoal são:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Possuir uma conta bancária (todas são válidas, exceto conta salário);
  • Possuir um comprovante de renda;

Como simular um empréstimo pessoal?

Quais são os comprovantes de renda válidos?

Os comprovantes de renda válidos em pedidos de empréstimo são:

  1. Holerite;
  2. Extrato bancário;
  3. Pró-labore;
  4. Declaração do Imposto de Renda (IR);

O que é comprovante de renda? Saiba quais são as opções

O que é empréstimo com nome sujo?

O empréstimo com nome sujo se refere ao crédito liberado para quem possui restrição de crédito no CPF, ou o famoso “nome sujo”. A pessoa com CPF negativado tem seu nome apontado como “devedor” pelos órgãos de proteção ao crédito (os bureaus ou “birôs” de crédito), o que popularmente se denomina “ter o nome sujo”.

O que é empréstimo com nome sujo?

O que é empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado também se refere ao crédito liberado para quem possui restrição de crédito no CPF. O crédito para negativado, crédito com restrição no nome e o crédito com nome sujo são sinônimos. O mesmo vale para o empréstimo para negativado, empréstimo com restrição no nome e o empréstimo com nome sujo. Todas essas buscas se referem à mesma coisa.

O que é empréstimo para negativado?

Como fazer empréstimo para negativado?

Por meio do site da FinanZero, a pessoa com CPF negativado poderá fazer a sua solicitação de empréstimo seguindo o passo-a-passo:

Para fazer seu pedido de empréstimo online na FinanZero basta seguir o passo-a-passo:

  1. Acessar o site da FinanZero;
  2. Escolher o valor desejado;
  3. Escolher a quantidade de parcelas desejada;
  4. Clicar em avançar;
  5. Informar os dados pessoais solicitados;

Nota-se que o procedimento não difere entre quem possui ou não restrição no CPF. Ou seja, independente de a pessoa ter o nome sujo ou limpo, o processo para solicitação de crédito será igual para todos os clientes da FinanZero.

Como fazer empréstimo para negativado?
Como conseguir empréstimo com nome sujo?

Empréstimo para negativado existe?

Sim. Apesar da aprovação do crédito ser mais criteriosa para perfis com restrição de crédito no CPF, o empréstimo para negativado existe sim. 

Empréstimo para negativado existe?

Empréstimo para autônomo negativado existe?

Sim. Contanto que o profissional autônomo possa comprovar sua renda, o crédito para autônomo negativado também existe. Todavia, a liberação do crédito também tende a ser mais criteriosa para este perfil, com a análise de crédito mais minuciosa.

Existe empréstimo para negativado autônomo?

É possível pedir empréstimo para negativado assalariado?

Sim. Como um dos pré-requisitos para solicitar empréstimo é a comprovação da renda, o negativado assalariado pode fazer o pedido.

É possível pedir empréstimo para negativado assalariado?

Que banco faz empréstimo para negativado?

A FinanZero possui parceiros que aprovam crédito para quem possui CPF negativado (possui nome sujo).

Que banco faz empréstimo para negativado?

Como funciona a FinanZero?

A FinanZero é um buscador de empréstimo online que conta com mais de 50 instituições financeiras parceiras, dentre:

  • Bancos;
  • Fintechs;
  • Financeiras;

Assim, por meio do seu site, a FinanZero compara as condições de empréstimo desses mais de 50 parceiros de maneira 100% digital. Após o cliente finalizar o cadastro, levam apenas 5 minutos para que possam aparecer até 10 propostas pré-aprovadas de empréstimo na tela do celular ou computador.

A Finanzero é confiável?
Como funciona a FinanZero?

Caso o cliente aceite uma das propostas pré-aprovadas, o pedido segue para o processo de aprovação do crédito, no qual os documentos informados serão verificados. Quando aprovado o empréstimo, o dinheiro cai na conta bancária em até 48 horas úteis.

Dentre os produtos oferecidos no site da FinanZero estão o crédito pessoal, o empréstimo com garantia de imóvel e o empréstimo com garantia de veículo. Todo o serviço é prestado online, evitando que o cliente precise sair de casa para conseguir seu dinheiro.

Índice FinanZero de Empréstimo (IFE): O que é?

Como preencher um formulário de empréstimo pessoal?

Em sua página inicial, a FinanZero conta com um formulário que intermedia o pedido de empréstimo. Ou seja, é por meio deste formulário que entendemos as necessidades do cliente.

A FinanZero conta com simulações reais de crédito, mostrando ao cliente taxas de juros coerentes com seu perfil de crédito. E, tanto na simulação quanto no pedido efetivo de empréstimo, os dados dos clientes são necessários para a análise de crédito.

Como aumentar as chances de conseguir empréstimo?

Essa análise de crédito é realizada pelos parceiros da FinanZero, embora os dados sejam coletados no site do buscador. Com a análise dos dados do perfil do cliente, a FinanZero oferece ofertas pré-aprovadas de empréstimo.

Para preencher o formulário do site da FinanZero, siga os passos:

  1. Acesse o simulador da FinanZero;
  2. Selecione o valor desejado do crédito e a quantidade de meses do parcelamento;
  3. Informe os seus dados pessoais principais (nome completo, CPF, estado civil, data de nascimento, ocupação, número de celular com o DDD e e-mail);
  4. Preencha os seus dados de renda (gênero, escolaridade, CEP, renda, comprovante de renda, motivo da solicitação e restrições de crédito);
  5. Informe os dados dos documentos (tipo de documento, órgão emissor, data de emissão, estado de emissão, nome da mãe, número da residência e complemento);
  6. Preencha os dados do seu trabalho (salário, cargo, empresa etc) e os seus dados bancários (banco, agência, número da conta etc);

Como preencher um formulário de empréstimo?

Por que são solicitados dados bancários em pedido de empréstimo?

Os dados bancários são solicitados nos formulários de pedidos de empréstimos, pois, caso o crédito seja aprovado, o dinheiro será depositado na conta bancária informada durante o cadastro.

Em alguns casos, a senha do Internet Banking é requerida pelo parceiro da FinanZero. Isso acontece quando o comprovante da renda do solicitante é o extrato bancário. A senha do Internet Banking não permite realizar movimentações bancárias, somente conferência.

Fique alerta! A FinanZero e seus parceiros não solicitam senhas bancárias que permitam movimentar quantias nas contas dos clientes.

Por que preciso colocar os meus dados bancários para fazer um pedido?

O que é uma oferta pré-aprovada de empréstimo?

Uma oferta pré-aprovada de empréstimo é, a grosso modo, uma oferta que informa que os dados informados pelo cliente dão “match” com as condições de crédito oferecidas pela empresa financeira que realizou a oferta. Ou seja, as chances desse empréstimo ser concedido para a pessoa que solicitou são altas.

Entretanto, para que o pedido seja de fato aprovado, o cliente deverá realizar o envio virtual dos documentos informados. Então, o parceiro da FinanZero fará a verificação, validando os documentos digitalizados e conferindo se são compatíveis com os dados informados no cadastro.

O que é uma oferta pré-aprovada de empréstimo?

O que é análise de crédito?

A análise de crédito é um procedimento de averiguação do perfil do cliente para determinar as condições do empréstimo que será ou não liberado pela financeira. Ou seja, por meio da análise, a instituição fará uma análise dos dados do cliente, a fim de determinar:

  • o valor do empréstimo;
  • a quantidade de meses do parcelamento;
  • e a taxa de juros;

Empréstimo: qual é o melhor tipo para negativados?

Os dados avaliados na análise de crédito variam de financeira para financeira, mas em geral incluem:

  1. Score;
  2. Idade;
  3. Gênero;
  4. Nível de instrução;
  5. Profissão;
  6. Quantidade de dependentes;
  7. Renda;
  8. Histórico de residência;
  9. Bens imóveis;
  10. Quantidade de veículos, quitados ou não;
  11. Cartões de crédito;
  12. Histórico de pagamento;

A pontuação do score costuma ser um importante critério avaliado na análise de crédito. E é na etapa da análise de crédito que os pedidos são ou não aprovados.

O que é análise de crédito?

Qual banco o Celso Portiolli faz propaganda?

O que é score?

O score é uma pontuação calculada pelos birôs de crédito que determina se o perfil do consumidor tende a ser mais adimplente ou inadimplente. Em outras palavras, a pontuação é um indicador do perfil de consumo do cidadão, apontando se a pessoa é uma “boa” ou “má” pagadora.

A pontuação do score varia entre 0 a 1000. Apesar da nomenclatura dos níveis variar de birô para birô, em geral:

  • 0 a 300 pontos: maior risco de inadimplência (mau pagador);
  • 300 a 700 pontos: médio risco de inadimplência;
  • 700 a 1000 pontos: baixo risco de inadimplência (bom pagador);

O que é score? Como funciona?

A pontuação do score é importante pois é um dos critérios com peso na análise de crédito.

  1. Quanto maior o risco de inadimplência calculado na análise de crédito, maiores os juros serão para o cliente;
  2. Quanto menor o risco de inadimplência calculado na análise de crédito, menores os juros serão para o cliente;

Desde que o Cadastro Positivo foi implementado pelo governo federal, tornando automática a inscrição dos cidadãos brasileiros, a consulta ao score se popularizou. Tanto entre as instituições financeiras, como por parte da população. Para consultar o score basta se cadastrar em um birô de crédito (Serasa, SPC Brasil, Boa Vista ou Quod).

Consultar score de crédito: saiba como fazer isso gratuitamente

Como aumentar o score?

A principal forma de aumentar o score é manter as contas em dia. Não atrasar faturas, manter o orçamento em equilíbrio e não contrair dívidas são ações que auxiliam no aumento do score.

Como aumentar o score de crédito?

É possível conseguir empréstimo com score baixo?

Sim. Ter score alto não é um requisito para conseguir um empréstimo pessoal, embora seja um facilitador. Pessoas com score baixo também podem conseguir contratar um crédito pessoal, caso atendam os demais critérios: ser maior de 18 anos, possuir comprovante de renda e conta bancária.

Empréstimo com score baixo é possível?

Como calcular as parcelas do empréstimo pessoal?

O cálculo das parcelas do empréstimo pessoal depende do Custo Efetivo Total (CET) do crédito. Ou seja, do valor em contrato que representa a somatória:

  • do valor emprestado;
  • das taxas de juros aplicadas;
  • das tarifas de serviços;
  • dos tributos que incidem (se houver);

Com o valor do CET em mãos, basta dividi-los pela quantidade de parcelas e o resultado da operação será o valor mensal a ser pago na contratação do crédito.

Como calcular o valor de parcelas de empréstimo?

Quais são os documentos para fechar o contrato do empréstimo pessoal?

Os documentos solicitados para fechar o contrato do empréstimo pessoal online são:

  1. Conta bancária (onde será depositado o valor do empréstimo);
  2. Cópia do comprovante de renda fixa (holerite, extrato bancário, imposto de renda ou pro-labore).
  3. Uma cópia do comprovante de residência (no nome do titular do pedido);
  4. Cópia do Registro Geral (RG) e da Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
  5. Selfie com documento de identidade;

Contudo, é importante confirmar com a instituição financeira parceira da FinanZero quais são os documentos necessários para a continuidade do processo.

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Quais são as formas de pagamento disponíveis na FinanZero?

As formas de pagamentos disponibilizadas pela FinanZero para pagar as parcelas do empréstimo pessoal são:

  1. Boleto bancário;
  2. Cheques;
  3. Débito em conta;

Empréstimo pessoal no carnê: como funciona?
Crédito pessoal no boleto: como e onde pedir?
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O que acontece se eu não pagar a parcela do meu empréstimo pessoal?

O não pagamento da(s) parcela(s) do empréstimo pessoal pode incidir em:

  • Restrição de crédito no CPF do solicitante;
  • Redução da pontuação do score;
  • Eventuais multas estabelecidas em contrato;

O que acontece se eu não pagar meu empréstimo?

Por que meu empréstimo pessoal não foi aprovado?

A FinanZero não é a responsável pela análise de crédito dos pedidos que passam pelo site. Atuando somente como buscador de empréstimos, regularizado como correspondente bancário pelo Banco Central, a FinanZero não possui acesso às razões de reprovação dos pedidos de empréstimos dos clientes.

Contudo, uma das principais razões da recusa dos pedidos é a regra dos 30% da renda do solicitante: ao contratar uma linha de crédito, o Banco Central estabeleceu que o valor das parcelas não podem ultrapassar 30% da renda do cliente.

O que é refinanciamento de imóvel?

Como muitos consumidores do site da FinanZero já possuem outras linhas de crédito abertas em seus nomes, esse costuma ser o principal motivo pelo qual os empréstimos não são aprovados.

Afinal, caso a pessoa já possua um financiamento em seu nome, o valor da parcela mensal do novo empréstimo desejado somada à parcela do financiamento já em vigor não podem ultrapassar 30% da renda.

Parcela do financiamento + parcela do novo empréstimo = até 30 % da renda do solicitante (caso a somatória seja maior, o pedido do empréstimo é reprovado)

Por que meu empréstimo não foi aprovado?

Não consegui empréstimo para negativado. E agora?

Você pode fazer o seu cadastro na FinanZero e tentar obter a aprovação do seu crédito com um de nossos mais de 50 parceiros. Caso já tenha feito o cadastro em nosso site e não tenha conseguido a aprovação do empréstimo, leia o tópico acima. Se você não se enquadrar na situação mencionada, você poderá fazer uma nova solicitação de crédito em nosso site após 10 dias corridos desde o último pedido.

Não consegui empréstimo para negativado, e agora?

Negativado precisa pagar algo antecipado para conseguir o empréstimo pessoal?

Não! Cobranças antecipadas são ilegais em pedidos de empréstimo, segundo o regulamento do Banco Central do Brasil. Quaisquer tarifas cobradas pelos serviços por parte das financeiras devem ser incluídas no parcelamento do empréstimo.

Ou seja, quando o cliente paga pela parcela do empréstimo pessoal que contratou, o mesmo já está pagando pelo serviço da instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo. E, no caso da FinanZero, o serviço é 100% gratuito para os consumidores. A renda da fintech é obtida por meio das parcerias.

Assim, é importante que o brasileiro fique de olho nessa norma do Banco Central, ficando atento e entendendo que instituições sérias e confiáveis NÃO realizam cobranças antecipadas em empréstimos, financiamentos, e demais linhas de crédito.

Os estelionatários que aplicam esse tipo de golpe, geralmente utilizando como justificativa o fato da pessoa estar com nome sujo, usam os seguintes termos para se refererirem a essa cobrança antecipada ilegal:

  1. “Taxa de avalista”;
  2. “Tarifa pelo score baixo”;
  3. “Taxa antecipada de contratação do seguro do crédito”;
  4. “Depósito de liberação”;
  5. “Depósito antecipado”;
  6. “Juros antecipados.

Negativado precisa pagar algo antecipado para ter empréstimo?

Como saber se um empréstimo pessoal é golpe?

Caso seja feita alguma cobrança antecipada, a suposta empresa que oferece o crédito pode ser criminosa. Afinal, cobranças antecipadas em pedidos de empréstimos são ilegais em território brasileiro. Empresas sérias e que seguem as normas do mercado não realizam esse tipo de cobrança.

Portanto, se a suposta empresa pedir valores antecipados para a liberação do empréstimo, podem ser estelionatários tentando aplicar fraudes financeiras.

5 dicas para não cair em fraudes bancárias

Qual a diferença entre empréstimo pessoal e financiamento?

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito contratada sem finalidade específica. Ou seja, a instituição financeira empresta o dinheiro em troca do rendimento com a taxa de juros, e em troca o cliente pode fazer o que quiser com o dinheiro que tomou emprestado.

Em contrapartida, o financiamento é uma linha de crédito contratada com uma finalidade já definida. Ou seja, a instituição financeira empresta o dinheiro em troca do rendimento com a taxa de juros para que o cliente possa comprar um bem específico: geralmente um imóvel ou um veículo.

Qual a diferença entre empréstimo pessoal e financiamento?

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